2010年06月13日
全国一线城市住房库存超26万套CFP图
经历了2009年的“报复性回暖”之后，全国一线城市的“库存住房”指标再度突破26万套“大关”。日前，来自中国房地产指数研究院统计数据显示，截至6月6日，北京、上海、重庆、深圳、广州、杭州6个一线城市的住宅期房库存已高达261081套，而比照市场深度调整的2008年，市场大规模的价格调整恰恰发生在一线城市库存总量在28万~30万套的区间。
库存逼近2008年峰值
当2009年全国一线城市用不到两个季度的时间，消化了将近15万套的库存。而4月14日楼市调控系列新政之后，住房库存再次回升到26万套以上的水平。
记者从中国房地产指数研究院获得的统计数据显示，截至6月6日，北京、上海、广州、深圳、杭州、重庆等6个一线城市住房总库存已高达261081套。
“库存上升得如此之快，在我们的预料之中。”6月10日，住房和城乡建设部一位不愿具名的官员称。北京世博经纬地产研究机构副总经理余姚群称，不用太久时间，全国一线楼市库存总量，将恢复到2008年10月的峰值水平。
“一夜回到2008年。”北京顺天房地产开发有限公司副总经理孙耀东称，她曾经历了2008年楼市的深度调整，即便2008年，市场的成交量也没有如此急剧下滑。
大规模降价不可避免
“库存的增加直接来自于成交量的下降，”中原地产华北区董事总经理李文杰称：“在短期内，我们看不到市场成交情况能有好转的趋势。”
从周成交量看，6个城市中4个均在下滑，幅度超过20%，广州和北京分别以36.53%和25.44%的周环比降幅，分列第一和第二位，重庆、杭州、深圳的成交量环比则在增长。
余姚群表示，在2008年市场开始深度调整的一轮周期当中，基本上是在成交量连续3个月出现平均20%降幅，并且住房库存在27万~30万套之间时，开始出现了大规模的开发商降价。现在，不可避免的是，趋势正在朝着这个方向发展。5月份北京二手住宅成交均价为12661元/平方米，比上月下降2577元/平方米。
“任大炮”开始建议开发商控制房价了。前天，华远地产董事长任志强在其博客上透露，他不久前在中城联盟内部建议房企“响应政府调控政策的号召倡议，在房价上涨过快、房价过高的城市适度的控制房价”。
“本轮调控和以往历次调控都不一样，政府的决心是很大的。”经济学家赵晓认为，“以往的历次调控，都是在经济与社会民生之间进行平衡，但这一次，口径会一直严厉下去。”
新闻纵深
消费贷款拿去炒房银行将收回
银行收紧抵押消费贷款，民间信用卡套现公司开始暗中揽客帮人凑首付。昨日，记者走访市内商业银行发现，多家银行收紧住房抵押消费贷款，发现更改贷款用途拿去炒房的，银行将收回贷款。
楼市新政后，二套房贷款一切从严。不少购房者为减少首付压力或规避高利率，通过抵押房产消费贷款来支付首付或尾款。
“住房抵押消费贷款控制得很严，必须专款专用且不得打到个人账户上，须打到交易对方账户。”我市一大型股份制商业银行个贷部人士表示，现在住房抵押一般只能贷到总房价的50%，且利率基本上都要上浮10%。
“对更改贷款用途拿去炒房的，贷款将被回收。”一国有银行个贷部人士说，不仅要通过银行的贷前审查,借款人还需[原创]信用卡也能终身免年费? 银行未免有些无章法_信用卡新闻 出具贷款计划、用途声明的书面材料，银行会据此贷后审查。
银行收紧，让套现公司活跃起来。记者通过电话联系上了一家自称投资管理公司的业务经理陈先生。他说，通过信用卡套现方式将信用卡贷款挪用作房款，他每个月要接待近10位客户。客户通过这样的投资管理公司套现20万，一般一年手续费为1万，手续费率为5%，套现金额越高收取的手续费越低。
“你购买的楼盘是哪家？我们和楼盘有合作，说不定还可以给你拿点优惠。”陈先生说。
来源：长株潭房产网
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2011年05月08日
信用卡透支催生卡奴 网上结盟自救寻声援
“先用将来钱,幸福早来XX年”,这些富有引诱力的告白语让很多人踏入信誉卡“喜刷刷”一族的行列,成为了背负一身卡债的“卡奴”。
2009岁尾,最高法、最高检结合发布《关于波折信誉卡治理刑事案件详细使用司法若干问题的分析》,对信誉卡“歹意透支”组成犯罪的前提作出明白规则,一工夫,因信誉卡“歹意透支”而获刑的新闻案例层出不穷,“卡奴”们风声鹤唳。
元旦前后,经过QQ、论坛等收集东西,“卡奴”们结成自救联盟,一面交流信息互相协助,一面向社会呼吁追求支援。
QQ自救联盟 难以解除实际窘境
“今日你们接到银行的催收德律风了吗?”在“卡奴交流群”里,这是相当于“早上好”和“晚安”的问候语。
这个QQ群的名字原是““卡奴”自救群”。群内当前有105名成员,来自全国各大城市,以北京、上海、广州和深圳居多。他们运用一致的群手刺花样“地点城市—欠款额度—小我网名”,出现出的就是“卡奴”们的众生百态:“北京—29万—求救”、“河南—6.8万—等借款”、“深圳—2万—寻套现”、“大连—4.1万—刚还9千”、“上海—30万—戒赌”……
参加该群要求欠款额度最低1.5万元,但大大都人远远超越了这个数额。欠款额最高的是群主“广州—52万—酒精”,记者测验联络他进行采访而未果,据群内知情者泄漏,他已去喷鼻港寻觅时机赚钱还债了。
在这个群里,“卡奴”们天天交流郁闷的心境,分享成为“卡奴”的阅历,讯问银行催收状况,剖析“歹意透支”的相关司法,但这一切,并不克不及使他们在实际中少接到几个银行催收德律风、少接受任务的压力或是找亲属伴侣借钱时少见几张冷脸,更无法挽回赋闲的实际或许家庭的决裂。
曾有成员提议相互协助找任务的举动,让群友们各自列出擅长的技艺、任务经历等等,如其他成员有响应任务时机便供应给适宜的人,但呼应者百里挑一,更多人但愿获得的是比任务更便捷的还债方法,比方套现、彩票甚至高息借款。
“我在群里活泼了一段工夫,但后来发现天天如许的评论其实跟‘自救’无关,相互传染灰暗的心境,不如赶忙赚钱还债,还完了把卡销失落,再也不碰了吧!”群成员之一“武汉卡奴生长中”说,他不再存眷群里的动态,已在进修之余开端打工。
网上示威信 质疑者众同情者少
为争夺群众支援,“卡奴交流群”内的一名北京“卡奴”草拟了一封《中国信誉卡卡奴示威信》,于元旦前后发布在天际论坛、喜欢卡论坛等网站。信中罗列了三个“卡奴”的阅历并发布联络方法,描绘了繁重的卡债给其带来的窘境,既透露表现了还款的决计,也对银行滥发信誉卡、催收等行为进行了声讨。
但适得其反,大大都回帖的网友不只分歧情“卡奴”们的遭遇,反而持质疑立场者居多。
在评论中,群内的“卡奴”们大都透露表现,在办卡之初是有足够的还款才能的,却因为债权积聚或许忽然落空经济起原等缘由,背上卡债无法翻身。
有“卡奴”反思,“没钱才刷卡”往往是使他们堕入卡债泥潭的转机点。记者见到个中一名广州“卡奴”,他原在番禺天幕电脑城运营电脑维修生意,上一年过年之后因运营不善,缺乏资金,便重复透支所持的3张信誉卡用以付出雇员工资,直至上一年5月其维修店关门,近3万元卡债便让落空经济起原的他无法翻身,连女友都不得不分手。
但这些都难以获得网友体谅。“银行滥发卡虽然是很大隐患,但持卡人胡乱挥霍的时分,岂非就都不会思索结果?算数没学好,克己力也无,不要连承当责任的勇气都没有。”
小我破产维护 最终的救命稻草?
债权压身之际,一些“卡奴”寄望于小我破产维护,并获得局部网友赞许。
中心财经大学中国银行业研讨中间主任郭田勇透露表现,参照国际经历,小我破产维护准则是社会信誉准则的主要构成局部,但在我国这一准则尚信用卡未开卡 银行年费催缴单照发 未树立。小我破产维护准则意味着,起首,当小我资产无法归还自有悉数债权时,经过法定顺序公布其破产并核销债权,可以防止恶性追债的行为,维护破产人的权益；其次,在破产时期,债权人的权益和资历将遭到必然限制,如制止浪费消费和贸易行为等,直至债权人契合法定再生前提,这也有利于破产者重建小我信誉。
广东明镜律师事务所律师伍艳萍则提示广阔“卡奴”,不要对小我破产维护准则寄予过高希冀。一方面,因为小我征信系统等配套准则尚不健全,因而出台《小我破产维护法》的机遇仍不成熟。另一方面,即便我国树立小我破产维护的司法准则,它也不会维护歹意负债人；即便小我破产准则可以宽免局部债权,但对债权人以及债权自身都邑有严厉的规则。
郭田勇传授也以为,虽然培养“卡奴”的也有准则缺陷等多方面缘由,但“卡奴”们目前应该做的依旧是起劲解脱债权。“当前最实际的方法仍是尽量与银行协商还款,今后要学会理财,量入为出,须知信誉是一小我最昂贵的担保。”
2011年08月31日
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二：信用卡
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②：工行刷星办理信用卡45天左右（24到50周岁、白户15W-50W.25个点）(有限名额：必须持深圳居住证.形象好25到40周岁，10天下卡50W.55个点)
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2011年09月04日
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二：信用卡
①：招商、交通、兴业、广发、中信等多家银行（信用良好：身份证、社保、大学毕业证7天内下卡有前期100，额度5000左右；25个工作日额度一万以上，注明有前期，请谨慎考虑。可来公司面谈，双向操作额度较高。不交钱自己筹备资料也可以，办完后电话卡给你）
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2011年12月08日
与传统的公司一样，Zipcar是由其创始人自己经营的，尽管不乏激情，但现金流短缺。Zipcar是北美一家汽车租赁公司，1999年由两名热心环保的 女士创办，顾客只需支付年费就可以成为会员，并按照小时或者天数来租用车辆。创始人之一、前CEO罗宾·蔡斯(Robin Chase)做了许多完美的基础工作，她不仅定下“Zipcar”这个名字，提出简单易记的口号——“你身边的轮子”，还在波士顿、纽约和华盛顿组建了车 队，并设计出简易的租车流程——完全网络操作，无须柜台办理，更不用找人帮忙。此外，Zipcar的车子更酷，有甲壳虫、速腾、宝马MINI和普瑞斯等 等，每一部车甚至有自己的名字。截至2002年冬，Zipcar共发展了6000名会员，其中一些特别忠实的顾客，还会在归还之前把车洗干净。
2003年2月一个泥泞的早晨，斯科特·格里菲思（Scott Griffith）心情愉悦地驾车去上班。这天是他第一天到新公司Zipcar去报到，职位是首席执行官。但首先，他得先到一个地方把履职手续办了。格里 菲斯驾车到了马萨诸塞州剑桥市，把车停在了约好的地点的外面。见面的地点是一个低矮的青砖瓦房，房子里面Zipcar董事彼特·艾尔德里奇（Peter Aldrich）早已在等他。到了屋里坐下后，艾尔德里奇的髦毛小狗围着格里菲斯的腿转来转去。当格里菲斯在聘用书上签上自己的大名之后，艾尔德里奇递给 他一瓶1966年酿制的波尔多三级酒庄葡萄酒。在说了声谢谢之后，格里菲斯走出了屋子。艾尔德里奇站在门口嚷道：“勇往直前，要搞得像场政治运动！。格里 菲斯点了点头，微笑着钻进了他从Zipcar租来的丰田普锐斯轿车，向Zipcar公司飞驰而去。格里菲斯后来回忆，“这句话一直萦绕在我耳边。我开始怀 疑自己之前做的调查是不是遗漏了什么。”
Zipcar是一家时尚的汽车租赁公司，其车辆主要分布在各大停车场和加油站。人们在支付一定金额的年费后就可以成为Zipcar的会员，可以按小 时或天数来租赁Zipcar的汽车，而且这一切都可以通过网络来完成，而无需和租赁柜台或销售人员打交道。Zipcar是1999年由两名女性创立的，她 们坚信汽车分享有助于保护环境，据说其员工也认同这一理念。
2003年年初，当Zipcar董事会刚开始接触格里菲斯，邀请他加盟时，格里菲斯曾一度犹豫不决。“关键的问题是，我担心Zipcar的市场到底 有多达？他是一个马萨诸塞州剑桥市偶然成功的小企业，还是它真的可以成长到很大的规模？”之后，当他阅读美国各大主要城市汽车拥有率的统计资料时，他对 Zipcar渐渐产生了兴趣。
此时，Zipcar的运作模式并无特别之处，由其创始人自己经营。创始人在经营企业上很有激情，但现金流并不充裕。尽管如此，在该公司首席执行官、 联合创始人罗宾·蔡斯（Robin Chase）女士的领导下，还是为成功打下了坚实的基础：公司在波士顿、纽约和华盛顿都有车队可供租赁，而且客户在网上很容易地就可以办理租车手续。到 2002年冬天，Zipcar已发展了6000多名租赁客户，有些对Zipcar的服务很满意，以至于他们在还车之前还会先把车清洗一遍。
但Zipcar并未赚钱。更严重的是：蔡斯告诉董事会，原来几乎已板上钉钉的一笔700万美元的风险投资资金在最后一刻突然黄掉了。结 果，Zipcar董事会成员果断建议蔡斯离职。“尽管我们都认为，蔡斯在公司启动上做得很出色，但董事会认为，我们需要有另外一种类型的经理人来把公司带 入下一个阶段。”
Zipcar董事会认为，这个经理人就是格里菲斯。格里菲斯曾创办过两个企业：一个是数据库公司信息美国（Information America），这个做得比较成功，1999年以2500美元的价格卖掉了；另一个企业是软件公司数码产品（Digital Goods），该公司2001年倒闭了。格里菲斯拥有卡内基·梅隆大学工程学士学位和芝加哥大学MBA学位。
格里菲斯工作作风强悍，他舍弃了原来蔡斯创造的那种严肃认真、以任务为导向的，带有一点反主流的企业文化。原先跟随蔡斯的那帮员工，在格里菲斯主政 后只有一人留了下来，其他人要么辞职走了，要么被开除了。许多Zipcar原来的员工都说，格里菲斯对人要求高得离谱，今天Zipcar的成功很大一部分 应归功于蔡斯。
尽管如此，格里菲斯的业绩令他的批评者很难对他的能力提出质疑。过去5年，在格里菲斯的带领下，Zipcar的营业收入从200万美元增长到了一亿 美元，营业收入和会员人数的年增长率都超过100%。去年11月，该公司成功收购了其最大的竞争对手Flexcar。Zipcar目前有200名左右的员 工，从风险投资机构那里融到了3500万美元的资金，并已成功向国际市场扩张。格里菲斯是如何做到这些的？
1、分析问题所在，拿出解决方案
格里菲斯着手的第一件事是分析Zipcar存在的问题，并将问题细分归类。上任之后，他立即停止了公司在其他城市的布点扩张，把主要精力放在解决公 司在波士顿、华盛顿和纽约这几个大城市的问题上。“我们首先得证明我们的这套商业模式是可行的，”他说。“公司还没有想明白它应该怎样做才能实现盈利。” 格里菲斯做了几个财务模型，结果表明：每个城市需要150-200辆汽车，每辆车要有40个会员，公司才能实现赚钱；而要使公司在上述三个城市的运作走上 正轨的话，总共需要发展1.8万-2.4万个会员。
在分析了公司实现盈利所需的条件之后，格里菲斯组织了几个中心小组（focus groups），这些小组由听说过Zipcar但还没成为会员的人组成。对这些中心小组的调研表明：人们之所以没有加入Zipcar，要么是因为他们发现 使用Zipcar的服务不方便（Zipcar放置的离他们最近的汽车可能也隔着好几个街区），要么是发现当他们需要Zipcar的服务时，Zipcar却 没有立即可用的汽车供他们使用。根据调查结果，格里菲斯意识到，公司应该改变在城市里放置车辆的方式。过去，车库分布随意，往往是能够争取到哪里就在哪 里，如果前一顾客没有及时还车，Zipcar就得从最近的车库调度，有时甚至要派人开一辆过去，这显然不是个好方法。格里菲斯采取了区域细分战略，他为每 个城市指派一名经理，并将城市划分成不同区域，每个区域放置12辆车，然后以区域为单位进行营销活动。此外，每个区域还有专人负责，当客户出现一些小问题 时，他们会骑着自行车前往排忧解难。
改进之后，Zipcar的车分布得很密集，车辆可用性大大提高。例如，波士顿被划分成12个区域，经理丹·科廷(Dan Curtin)说，每个区域各有特点，所以投放了不同车型，比如，坎布里奇是普瑞斯，因为那里的居民比较激进，略显左倾；而灯塔山那边就是沃尔沃和宝马。 各个区域的客户还有不同的用车习惯，例如哈佛广场那边大部分是节俭的学生，用车多半是为了急事；而后湾区的人则常常需要驾车去鳕鱼角度周末。了解到这些情 况，科廷因地制宜，发展了更多客户。
格里菲斯还改变了对纽约的战略，之前Zipcar在曼哈顿和布鲁克林有35辆车，现在，他把大部分车辆调到了曼哈顿的切尔西，因为那儿人口稠密，年 轻人居多，用车需求很大。几个月内，Zipcar同一区域的车辆使用率大幅上升，充分证明了区域细分战略的有效性。为了有别于其它租车公司，Zipcar 还提出了“在你身边”的概念，格里菲斯的解释是要让Zipcar像咖啡馆和干衣店一样随处可见。
格里菲斯还创造了“Zipcar群”，在一个车库或停车场里放置一群汽车，这样如果有一辆车被预定了的话，还有其它车辆可供周边的用户使用。他还在每个区安排了一些车队工作人员，基本上由骑自行车的年轻小伙子组成，这些人随时处理该区域可能出现的一些小问题。
这对Zipcar来说是一个很大的转变。过去，该公司在停车地点的选择上并无目的性，哪有停车点就把车辆放哪。如果一个租户没有在指定的地点归还车 辆，而又有别人预定的话，公司的员工将绞尽脑汁地去查离预定用户最近的空车在什么地方，或者干脆从别的地方把另一辆空车开过来。并不是说这种方式不可行， 而是这种流程不能支持公司越来越多的新会员的使用。“我们的整个思维方式都改变了，”格里菲斯说。
2、使用高科技后勤支持系统使服务更加方便
但在处理更多的客户之前，格里菲斯知道，Zipcar要有相应的技术作支撑。在消费者那一端，他保留了蔡斯和另外一个Zipcar创始人安替·丹尼 尔森（Antje Danielson）以及蔡斯的丈夫罗伊·罗塞（Roy Russell）开发的系统。该系统让Zipcar的客户很容易地就可以租到一辆车。要加入Zipcar，用户只需付50美元年费，然后在检查过驾驶执照 后，该公司将给用户一张信用卡大小的Zip卡，这张卡是经过无线视频识别技术（RFID）处理的。如果用户要预定汽车，可以直接到Zipcar的网站上 去，输入要租用车辆的日期和使用时间等信息，网站就会根据离用户距离的远近出来一系列车辆供用户选择。在用户选择了一辆车之后，系统就会自动向选定的汽车 发出该用户和他的RFID卡将出现的信息。当用户走到汽车面前，只要在汽车窗户上的读取器上挥一下Zip卡，汽车就会自动解锁，发动机也将同时启动。汽车 的钥匙在车里。Zipcar的租车费用标准是10美元每小时或70美元一天，保险和燃油费包含在内（车内有预付过的加油卡）。整个过程简单方便，只要一分 钟左右。取车时，拿会员卡在汽车玻璃前的读卡器上晃一晃，车子自动解锁，钥匙也在车里。车子已买保险，通常汽油也够用，还备有加油卡。还车同样方便，将车 开回原地，再在读卡器前晃一下会员卡就可以了。而且，所有费用均从信用卡上自动划账，方便快捷。
客户端相当完美，但格里菲斯不满意后端，他要求罗塞重新开发一个可以产生更好的数据（如汽车使用率）的系统。接到命令后，罗塞和他的团队对车内的电 脑进行了升级，这样车内电脑就可以通过无线的方式将读取器读取的数据发回Zipcar。现在，只要汽车引擎灯或电瓶灯一亮，该灯就会引发“票务”系统启 动，随后系统会通过电子邮件向车队负责人发出信息。当租户每天的驾驶里程超过180英里日最大驾驶里程时，系统会自动向他们收取费用。汽车清洗人员也可以 到系统上去查看相关信息，这样当他们发现有汽车空着的时候，就会前去清洗。
除了硬技术，格里菲斯也看重软技术，他非常欣赏日本的质 量管理技术——“持续改善法”(Kaizen)。这项技术的核心理念是细小、连续、渐进的改进，它要求全员参与，共同讨论工作并给出改进意见。虽然此法通 常只在工厂使用，但格里菲斯希望它也能帮Zipcar改进业务流程。所有员工都参与了这项声势浩大的活动，他们重新审视自己的工作，并将业务分解，仔细研 究，去芜存菁，再予以完善。如今，“持续改善法”仍在普遍运用，Zipcar甚至有一名全职辅导员。 硬技术和软技术双管齐下，为Zipcar的腾飞奠定了坚实基础。
3、将权力下放，进行充分授权
蔡斯领导下的Zipcar运作的一个很大的特点是，大家在同心协力地做事情，彼此之间的职责划分得并没有那么严格，如有时启动工程师也会和清洁人员 一起帮汽车除雪，甚至负责市场营销的副总裁还会去接客户服务电话。但在格里菲斯主政之后，他召开了一系列会议，严格权力结构和各人的考核标准。
同时，格里菲斯也将权力进行充分下放，让各城市的经理自负盈亏。“我们想在各个城市打造一批小企业家，”格里菲斯说。结果，每个城市都成立了由大学 生组成的兼职街头队伍，这些学生驾驶着Zipcar汽车，到全市各大熟食店和零售店门前发放Zipcar宣传卡。作为对熟食店和零售店店主的回报，他们无 需交费就可以成为Zipcar的会员。
在自负盈亏模式的主导下，各大城市的经理都在想方设法想出一些别有新意的方法宣传他们的服务，因为事实上他们相互之间已经成了竞争者。如在哈佛广 场，波士顿的团队将几大包从宜家买来的冷冻肉丸放在Mini Cooper车上，让路过的行人猜包内到底有多少肉丸，这种猜谜游戏使哈佛大学数学系的学生们觉得很有意思。在旧金山，当地的团队买了一辆旧SUV汽车， 把它涂成深褐色，并将它停在市区，让路过的行人用挂起来的长柄大锤撞一下汽车……通过这些创新性的市场活动，到格里菲斯任期的第一个年末，Zipcar会 员的数量增加到了一万名。同时，通过这些市场活动，Zipcar获取客户的成本也从原来的每人150美元左右降到了不足50美元。大约两年前，格里菲斯还 给在营业收入、利润、汽车使用率、会员数量、客户满意度等方面都达标的城市经理提供现金奖励。格里菲斯发现，当经理们对结果负责并赋予他们一定决策权的时 候，结果往往出乎意料。
4、注重温情，注重形象
上任时，Zipcar董事会要求格里菲斯改进公司的运营，但是没有要求他过多关注品牌建设。这一方面，前CEO蔡斯已经做了很多工作。她为 Zipcar设计了一个既酷又活泼的绿颜色Logo，还让人把它刷在车身上。每次添置新车，她会向客户征集名字。蔡斯说：“要让顾客为公司出力，觉得自己 是一分子，这样的话，想不成功都难！”她甚至举办了很多聚会，随便一次百乐餐(参加聚餐的人各带菜肴共享的餐会)，都至少有25个顾客光临。会员们觉得很 酷，他们喜欢这样，所以格里菲斯保留了这类亲密接触。如今，Zipcar仍会给顾客发送亲切的E-Mail，告诉他们公司近来发生了什么。去年冬 天，Zipcar中信银行如此坑爹,借升级中信信用卡埋年费陷阱 在芝加哥电影院举办了一次电影之夜的活动，号召人们为慈善事业捐赠旧车，有10个人积极响应，当他们在华盛顿又举办这种活动时，响应人数 增至35个。
格里菲斯细心地注意到顾客的平均年龄在逐渐增大，他决定引入高端车型，例如宝马，供滑雪使用的四轮驱动车，供周末度假用的敞篷载货小卡车等等。他认 为，一般情况下，人们将这些车用于约会或者商业用途，假如喷上Zipcar的Logo，就无异于告诉别人这些车是租来的，所以他并没有在高端车上喷 Logo。
蔡斯时代，租金按照里程和时间计算，但格里菲斯觉得这样就像坐出租车，会让人感觉不自在，所以他改为按日或者小时计费。现在，只要车子日行180英里以内，Zipcar都不加收费用。
不过，也有一点是格里菲斯估计错误的，那就是绿色营销的魅力。格里菲斯不喜欢蔡斯主张的环保观念，为了刻意与之区别，他常说蔡斯将Zipcar搞得 像个环保组织。格里菲斯起初想淡化公司提出的环保口号，他说：“我不认为人们会从环保角度考虑事情。”他甚至一度想改变Logo上的绿色，幸亏营销经理说 服他放弃了这个想法。现在，格里菲斯一心一意地鼓吹公司的环保意识。Zipcar车内的用车指南上写着：“我们就是地球”。Zipcar网站宣扬公司环保 责任的网页中也写着：“想像一下少一百万辆车的世界吧”。格里菲斯说：”我还是不认为人们会出于环保角度使用Zipcar，但不管怎样，那仍是公司品牌建 设的重要部分。”
5、人无我有
密集的营销攻势收效显著，格里菲斯开始转移工作重心。美国很多大的租车公司通常不向小于21岁的顾客提供服务，同时还会针对不同情况收取额外费用。 例如安飞士(Avis)和赫兹(Hertz)公司，他们要求小于25岁的顾客每天多支付25美元(因为保险公司对那些处于危险年龄段的驾车人士会收取较高 的保险费)。
其它租车公司或许忽视了这部分年轻用户，但Zipcar却在积极争取。蔡斯离任前，已着手与母校卫斯理大学(Wellesley)商谈，看校方能否 为21岁以下的学生支付保险费。格里菲斯更进一步，终于在2004年秋天征得了卫斯理大学的同意。格里菲斯把卫斯理大学学生良好的行车记录拿给保险公司 ——利保互助保险公司(Liberty Mutual)过目，争取到了较低的保险费率。后来，格里菲斯又拿下三所学校，并与利保签下合约，将这项优惠政策扩展到35所学校。校园计划目前已成为 Zipcar的收入来源之一，今年秋天将遍及140个院校。学校让Zipcar在校内开展营销，并提供廉价车库，甚至组织专人负责车辆清洁与维护，这样就 抵消了较高的保险费。更重要的是，客户从年轻时就培养了对Zipcar的忠诚度，现在，约三分之二的会员都在35岁以下。
此外，Zipcar还将眼光瞄准了商用车市场。Zipcar的车大多在晚上和周末使用，白天多空闲。格里菲斯做过计算，要想盈利，车辆至少有40% 的时间必须处于出租状态。他做了一些技术调整，使商用车可以交由专人预订，并由专门的部门负责结算。营销方面，Zipcar也没有采取吸引普通客户时那些 有趣、有人情味，甚至比较大胆的做法，而是采用冷静、理性、讲求效益的语句来吸引企业用户。
格里菲斯相信商用市场要比校园市场更大。试想，若你没有车，又要去见客户或者参加会议，与其打车到赫兹公司找租车柜台租用一天的车，还不如在办公室 附近找Zipcar租上几个小时划算呢！Zipcar商用租车部门的负责人丹尼尔·施夫林(Daniel Shifrin)说：“如果你在旧金山下飞机，你得从旅馆去到其它地方才能租到车，这样至少一个来回，还要等上一个半小时，这的确会让人懊恼。但有了 Zipcar就不同了。你可以利用旧金山湾区捷运交通系统(BART)去到市区，然后在旅馆附近找到一部Zipcar的车。”格里菲斯对商用车业务寄予厚 望，他希望这一块最终能为公司贡献40%的收入。
6、先证明企业价值，然后再中小企业融资
格里菲斯从一开始就认识到，Zipcar要实现跨越式发展，需有巨额风险投资资金做后盾。但他并没有急着去联系风投，而是在等待时机。刚开始的两 年，他只是拉了400万美元的天使投资资金。“我感到，我们与风投机构谈合作的时机还没到，我们得首先证明我们的商业模式，”格里菲斯说。2005年，当 Zipcar在波士顿、华盛顿和纽约的业务开始盈利之后，他才开始和风险投资商见面。当年7月，风投机构Benchmark Capital向Zipcar投了1000万美元。
这笔资金意味着Zipcar可以开始扩张了。随后，Zipcar进入了美国更多城市，并把加拿大多伦多作为其国际化的第一站。格里菲斯一直将 Zipcar视为一个全球性品牌，但在国际化扩张上他决定选择稳扎稳打，步步推进的方式。多伦多是一个良好的试验地：与美国很近，这使得Zipcar在当 地的业务便于管理，但由于隶属不同的国家，它又使用不同的货币、电信网络，以及拥有不同的客户类型。在加拿大成功将证明Zipcar真正是一个国际化公 司，在投资人眼里，也将更具有价值。格里菲斯的这种方式被证明是聪明之举。2006年11月，当Zipcar从Globespan Capital Partners、Greylock Partners以及Benchmark Capital那里融得2500万美元风险投资时，这些风投对它的估值是一年前那次中小企业融资估值的四倍。现在，Zipcar的国际化又进了一步，进入 了加拿大温哥华和英国伦敦市场。
7、知道什么时候说“No，什么时候说“Yes”
2005年春，美国在线的联合创始人斯蒂夫·凯斯（Steve Case）宣布将成立一家叫做“革命”（Revolution）的控股公司，这家公司将收购那些处于发展早期和中期的企业，在收购之后革命公司也将全力介 入被收购企业的管理。在看到汽车共享型企业的发展潜力之后，凯斯打电话给格里菲斯，想跟他谈谈收购Zipcar事宜。格里菲斯喜出望外，但他和董事会都认 为，当时并不是出售企业的最佳时机。
在遭到格里菲斯的回绝之后，凯斯把目光投向了Zipcar最大的竞争对手Flexcar，并在2005年8月收购了Flexcar55%的股权。一年之后，凯斯把他在Flexcar的股权增加到了85%。
Zipcar与Flexcar所在的市场重合度并不高，但它们相互不服气，都说自己才是市场老大，拥有更好的技术和服务。格里菲斯曾与Flexcar的高管多次讨论过两家公司的合并事宜，每次Zipcar都坚持自己作为收购方，但这种建议每次都被Flexcar拒绝。
到2006年春，当Zipcar已经当之无愧地成为市场的领导者，而且Flexcar也换了新主人的时候，格里菲斯决定再试一次。他给凯斯发了封电子邮件，凯斯也很积极地回了信，说可能现在是时候谈两家公司的合并事宜了。
2007年11月，Zipcar宣布收购Flexcar。为了表示对格里菲斯的信心，凯斯并没有选择以现金的方式套现退出，相反，他将在合并后的公司持有股份（凯斯的革命公司现在是Zipcar的单一最大股东，尽管股权并不高）。
格里菲斯说，两家公司合并的意义在于规模效应。尽管Zipcar在有些城市实现了盈利，但该公司整体上并不赚钱，而公司盈利的希望就在于其规模，在 于有足够的汽车来来为其商务客户服务。规模还将有助于Zipcar在停车场地和维护费用的谈判上拿到好的价格。此外，Zipcar也计划开始使用购买而非 租赁车辆的办法来扩充其车队规模，预计这将为该公司每年至少节省250万美元的成本。与Flexcar合并之后，Zipcar的经营范围扩展到15个城 市，会员数量增加到18万人，车队规模也达到5500辆车。格里菲斯计划公司在未来几年上市，届时公司的营业收入将达到10亿美元。 格里菲斯说，在公司的规模扩大后，现在他所面临的第一个挑战是将其工作重点从制定战略和沉浸于财务数字转到管理上来，和董事会更加紧密地合作，一起 致力于打造Zipcar的文化。“我的角色已经从200万美元变到了一亿美元。随着公司向10亿美元进军，我的角色还将再次发生变化，”格里菲斯说。
————————————————–
至尊租车赫兹 Zipcar？
什么才是适应中国市场的汽车租赁模式？至尊租车试图找到与众不同的答案。
在深圳宝安机场航站楼出口处，过往的旅客都会路过一个橙底白字的灯箱，灯箱上“租车”两个字特别抢眼。来自上海的陈先生径直走到“至尊租车”柜 台前停下来，将身份证、驾驶证、信用卡递给业务员：“我有预订，别克君威。”在签署了一份租车合同并用信用卡做了预授权之后，陈先生在业务员的引领下，走 向机场外的停车场提车，整个过程5分钟。
至尊租车是国内一家采用独特商业模式从事汽车租赁业务的企业，2006年9月从深圳起步，已陆续在40多个城市开设了超过100家租车门店。2006年底，海纳亚洲创投基金与香港迈达基金完成了首轮500万美元的投资；2007年底，两家基金再度投入5000万美元。
高投入确保客户体验
租赁汽车服务最重要的是便利性，例如租车手续必须简单、可以异地还车等，至 尊租车凭身份证、驾驶证、信用卡即可租车的“无担保，零押金”模式，打破了传统汽车租赁需要房产证、户口本、找担保人等壁垒。虽然骗租现象无法彻底杜绝， 但至尊租车已有一套控制风险的办法：第一，对首次租车的客人要有身份认证和信用认证的过程；第二，通过GPS定位和防盗设备随时监控营运车辆；第三，引入 保险服务来承担部分风险。
与其他连锁行业不同，汽车租赁与客户的接触点并不在门店，而是在车辆本身，因此车辆质量成了衡量服务水平的重要环 节。由于至尊租车的目标市场是商务客户群为主，探亲或旅游的本地客户群为辅，主要消费人群25-40岁，所以车型定位于中端车。车辆将会在保修期满更新， 车龄维持在两年之内，换下来的通过二手车销售渠道处理。这么做的好处在于，既能保证客户安全，完善客户体验，又可以控制保修成本。据介绍，一辆车达到 75%使用率的情况下年收入为10万元，利润在1.5万元左右。
此外，IT管理系统对至尊租车的模式非常重要。至尊租车的门店都是无现金运 营，所有待出租车辆，在没有信用卡结算系统发来的预授权订单之前，谁也无法开动；每次车辆进出都要核对公里数、油耗等参数；车辆配备了GPS，任何一辆车 出现异常情况，总部都可以及时发现。借助信息管理系统，至尊租车还推出“顺风车”服务：当两座城市的门店之间需要调车时，就把信息挂在网上，如果租客会把 车开到指定城市的话，租价将非常便宜。
至尊租车不需要大的营业场所，开店成本很低，主要投入在于购车。至今为止，至尊租车的车辆全部是自行购 买，而且坚持采用直营的方式，这必然需要较大的资本开支。随着规模的扩大，创始人何伟军认为，至尊租车未来将向汽车金融公司方向发展。目前，至尊租车已在 汽车金融领域进行了多种尝试，如金融租赁、贷款、分期付款等。以金融租赁为例，汽车厂家作为出租人，拥有车辆的所有权，在承租人至尊租车支付所有租金的前 提下，将一个时期内该车辆的占有、使用和收益权让渡给至尊租车。在何伟军的设想中，至尊租车今后还将通过杠杆收购的方式买进新车，然后转租给客户，再用收 入来还贷。
赫兹模式:降低购车成本
从至尊租车身上，可以明显看出对赫兹（Hertz）模式的模仿。作为全 球最大的汽车租赁公司，已有90年历史的赫兹租车在150个国家拥有8100家门店，2007年销售收入87亿美元，合作伙伴包括航空、铁路、酒店、银 行、旅行社等，为顾客提供“一体化解决方案”。在商业模式上，赫兹最大的特点在于巧妙降低了购车成本。
近年来，国内很多人想进入租车行业，很 自然地想到和汽车生产厂商建立紧密关系。事实上，赫兹长期以来庞大的购买量，帮助福特、丰田等厂商保持了较高市场占有率，甚至从1994年开始，赫兹一度 成为福特汽车的子公司。正是因为这种关系，福特愿意为赫兹负担部分广告支出。根据协议，2005-2010年间，赫兹每年从福特采购一定数量的汽车，在赫 兹的广告中会出现福特品牌汽车，广告费用各负担一半。此外，福特也会根据赫兹的采购量对承担的广告费比例进行调整，如果达不到最低采购量，就不会支付任何 费用。
由于赫兹购买新车的规模较大，因此享受了较大的价格折扣。在赫兹租车，无论是捷豹、林肯还是悍马，都是新车。通常新车使用1年左右就出 售，车辆磨损不大，赫兹以与购买价差不多的价格再卖给原汽车厂商，或者直接在二手车市场出售。在赫兹购买的汽车当中，70%与汽车厂商签订了“回购协议 ”，汽车厂商按约定价格或折旧后价格回购旧车。另外的30%，赫兹设有专门的二手车销售部门进行处理。由于赫兹为这些车提供一定年限的免费维修养护，又有 多种购车融资方案，加上有许多受欢迎的车型可供选择，因此并不愁卖不出去。2006年，这些二手车中有85%通过拍卖和批发的方式出售，8%由赫兹下属的 汽车销售公司出售。
Zipcar模式:技术为先
作为美国最大的网上租车公司，Zipcar提供了颠覆传统租车模式的样板。1999年成立至今，该公司的年销售 额已达1亿美元。Zipcar商业模式的关键是，依靠先进的技术系统，扩大服务对象，提高服务水平，又无须增加大量人手，让会员花在租车上的时间越来越 少，从而公司的成本也就越来越低。
要想成为Zipcar会员，顾客只需在网上填写入会申请，Zipcar在车辆管理局核查相关记录后，会在3-7 天内寄出会员卡。会员卡像信用卡般大小，里边装有先进的射频识别系统。租车时，顾客只需登录Zipcar的网站，输入取车位置、日期和租用时段，网站会自 动列出可用的车辆清单，并且会根据车辆与会员所在地的距离，由近到远地排列。取车时，会员只需用会员卡在汽车挡风玻璃前的读卡器上晃一晃，车子会自动解锁 并发动引擎，车钥匙和预付好的加油卡都放在车里。还车同样方便，会员将车停回原地，再在读卡器前晃一下会员卡就可以了。而且，所有费用均从信用卡上自动划 账，一用完车，Zipcar立即通过网络寄发电子账单。如果会员在租车期间有超速等违规行为，Zipcar会在接到罚单后，再补寄给会员第二张电子账单， 同样由信用卡支付。
由于整个租车程序都采取自助式，Zipcar在科技上的投资相当可观。例如，车内装有一套与公司联系的系统，一旦汽车的发动机 或者电池发生故障，车内电脑就会自动发送E-Mail，通知相关人员进行处理。另外，当车子单日行程超过180英里后，系统还会自动记录并加收费用。 Zipcar设有一组员工，骑着自行车随时待命，到现场处理各种问题。Zipcar的清洁人员也使用这套系统，安排清洗闲置车辆。■
http://www.carsharing.net/library/carsharingnews.h tml Zipcar, The Netflix of Car Rental
http://gotastrategy.typepad.com/innovation/supply_ chain_innovation/
Zipcar Makes the Leap
http://www.fastcompany.com/magazine/123/zipcar-mak es-the-leap.html
2009年09月06日
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信用卡论坛 – 卡友帮社区 申卡指南 【我申卡被拒的故事】—为新卡友提供经验教训信用卡欠年费 短信诈骗新诱饵 【申请信用卡被拒之七十一条原因】
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本主题由 vv0721 于 2009-2-18 11:27 设置高亮 本主题被作者加入到个人文集中
vv0721 (真爱永恒)
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状态 离线 #1使用道具 发表于 2009-2-17 20:48 资料 个人空间 短消息 加为好友
【申请信用卡被拒之七十一条原因】
申请人符合下列原因之一 即会被拒绝
A类：申请人基本资料原因
1 无法确认或非本人签名
2 申请表签名与证件不符
3 申请表签名与规定不符
4 申请表为签名且未补签名
5 信息不详且不提供
6 家庭不详且不提供
7 工资单位信息不详且不提供
8 联系人信息不详且不提供
9 申请表或申请资料无法认读且未补件
10 资料不足且未补件
11 申请人相关资料不足且未按时补齐资料
12 申请人年龄不符规定
13 非本地户籍且综合条件未达标
14 非本地户籍无住房且自购住房未达标
15 单位不符规定且岗位不符合规定
16 申请人无工作且无稳定收入来源
17 申请人属于限制申请行业的从业人员
18 申请人不符合军人之办卡标准
19 申请人为外籍人士
20 申请人身份证件类型不符规定
21 证件失效或有效期不符合规定
22 附属卡申请人不符合规定
23 停用
B类：申请人征信情况原因
1 申请人重复申请
2 申请人所填单位查无此人
3 申请人已从所填单位离职
4 申请人工作为兼职
5 申请人工作不稳定
6 申请人工作变动频繁
7 申请人收入不稳定
8 申请人为小企业主且单位成立时间短
9 申请人已经持有多张他行信用卡
10 申请人工作单位信息与征审不符且无合理解释
11 申请人社保不正常
12 社保记录与申请表不符且不能合理解释
13 申请人单位无法查证确认
14 申请人所在单位未注册或已注销或未年审
15 所在单位的负面信息
16 经征信判断，申请人综合条件差，风险不可控
17 申请人有不良记录
18 申请人在我行个人贷款缴款记录不良
19 申请人其他银行信用卡有不良还款记录
20 申请人在个人征信系统有不良记录
21 申请人单位在税务局有不良记录（私营企业主与法人）
22 申请人所在单位有逃避银行债务记录（私营业主与法人）
23 申请人征信存有疑义
24 停用
25 伪造身份证
26 伪造房产证
27 伪造行驶证
28 伪造其他证件
29 盗用他人身份证伪冒申请
30 黑中介进件
31 申请人有多次公共缴费欠款，且无合理解释
32 申请人联系不上
33 有效征信时间内联系不上（三天三次）
34 申请人提供的联系方式无效
35 申请人不配合资信调查
36 家人或联系人提供申请人的负面信息或建议不予办理
37 申请人有犯罪记录
C类：其他原因
1 联系人不知情或不愿做联系人
2 申请人异地户籍亲属联系不上
3 联系人不符要求
4 我行核批卡种与额度未达申请人要求，申请人拒绝接受
5 申请人工作地及居住地非我行网点城市，风险不可控
6 申请人健康原因
7 申请人不符合集体办卡，项目办卡或亲核亲访d.e核准条件
8 未核验原件或无核验人签名
9 进件渠道不明，无法认定信息真伪
10 销卡间隔不符发卡规定
11 停用
个人征信系统中，信用记录等级分为三类：正常类、关注类、禁入类。如被银行列入禁入类。就意味着，在七年以内，任何金融机构都不会为其办理授信业务（如房贷、信用卡等）。
[ 本帖最后由 vv0721 于 2009-2-19 16:03 编辑 ]
喜欢是浅浅的爱 爱是深深的喜欢
david_9527 (David.C)
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状态 离线 #2使用道具 发表于 2009-2-17 21:36 资料 个人空间 短消息 加为好友
，B2就关我在门外了！
信用卡不在多，额度够用就好
zy_cao
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状态 离线 #3使用道具 发表于 2009-2-17 21:37 资料 个人空间 短消息 加为好友
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状态 离线 #4使用道具 发表于 2009-2-17 21:41 资料 个人空间 短消息 加为好友
支持一下 学习啊学习无止尽
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状态 离线 #5使用道具 发表于 2009-2-17 22:22 资料 个人空间 短消息 加为好友
天大的好帖,顶一个先!
世上无对错,庸人自扰之!
xiaowu12349
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状态 离线 #6使用道具 发表于 2009-2-17 22:39 资料 个人空间 短消息 加为好友
8错，顶一个
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状态 离线 #7使用道具 发表于 2009-2-17 22:39 资料 个人空间 短消息 加为好友
比较全面了。。。。。。。。
人有两只眼睛，全是平行的，所以应当平等看人；人的两只耳朵是分在两边的，所以不可偏听一面之词；人虽只有一颗心，然而有左右两个心房，所以做事不但要为自己想，也要为别人想。
GOD (IS A GIRL)
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状态 离线 #8使用道具 发表于 2009-2-18 08:35 资料 个人空间 短消息 加为好友
这么全面！学习了，回去好好对照！
可惜不能给VV加分，精神鼓励吧！
jhq656
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状态 离线 #9使用道具 发表于 2009-2-18 09:25 资料 个人空间 短消息 加为好友
总有一个理由
让你不能得手
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状态 离线 #10使用道具 发表于 2009-2-18 09:37 资料 个人空间 短消息 加为好友
申请人身份证件类型不符规定^
难道当时我就是因为这个原因~~
hyhcyxj
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状态 离线 #11使用道具 发表于 2009-2-18 09:40 资料 个人空间 短消息 加为好友
这个是一般情况，还有拒的情况可能不说的
工行15K
jhq656
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状态 离线 #12使用道具 发表于 2009-2-18 09:44 资料 个人空间 短消息 加为好友
不想让你得到
他怎么都可以找到理由的
拒绝的理由千千万
通过的理由只有一个 相信你
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状态 离线 #13使用道具 发表于 2009-2-18 10:34 资料 个人空间 短消息 加为好友
老莎说过：幸福的人都是一样的，不幸福的涅？有各自不同的不幸……
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状态 离线 #14使用道具 发表于 2009-2-18 10:36 资料 个人空间 短消息 加为好友
QUOTE:
原帖由 hyhcyxj 于 2009-2-18 09:40 发表
这个是一般情况，还有拒的情况可能不说的
嘿嘿
喜欢是浅浅的爱 爱是深深的喜欢
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状态 离线 #15使用道具 发表于 2009-2-18 10:52 资料 个人空间 短消息 加为好友
B9。。。。。具体是几张啊？。。。。
卡啊，又爱又恨
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2011年04月24日
中国个人信用报告 在全民信用时代，一组从个人到企业到国家的信用不等式将是：负翁信用＞富翁信用，女人信用＞男人信用，农民信用＞公务员信用，企业信用＞个人信用，国企信用＞民企信用，国家信用＞企业信用。 文/何雄飞
一个未来的信用中国可能是：
一名学生将因为考试作弊、雇佣“枪手”、拖欠助学贷款而无法就业或获得创业扶持；一名教师将因为抄袭论文、猥亵女生而无法获得晋升或续聘；一名公司主管将因为伪造证明而无法获得银行的商业贷款；一名职业经理人将因为诓骗钱财而无法混迹商圈；一名老板将因为恶意欠薪、充当“走佬”而无法再获融资重开新厂；一名艺术品投资商将因为拒付拍卖款而难以谋生……求职者和雇主、保姆和东家、借贷人和银行经理、购房者和开发商、租客和房东见面，最先干的一件事，就是查看对方的“信用身份证”。
在全民信用时代，关于“人性本善”还是“人性本恶”的争论将变得毫无意义，因为，一群无孔不入的“信管家”会让你从起点站到终点站都难以伸出“第三只手”来，“信管家”们的终极追求就是，通过罪与罚的震慑，扫清信用污点，让你成为一个“好人”。
谁是你的“信管家”？
6.4亿人的信用档案躺在全球规模最大的个人征信数据库——中国人民银行征信管理局的服务器里，和它们躺在一起的，还有1447万家企业。
它们聚集在一起，只为了一个目的——彼此检测信用体温，并藉此最大限度地信任和止损。
到目前为止，中国人民银行征信管理局是中国人最大的“信管家”。
1999年，中国建设银行推出个人信用等级评定办法，这也是中国第一部个人信用评估办法。建行将持卡人年龄、学历、职业、收入和家庭资产等状况设为14个评估指标，针对其个人还款能力和资信状况，设立7类个人信用等级：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C，不同信用等级享受不同透支额度。
要说真正的个人信用“信管家”，就不得不提1999年成立的上海资信有限公司。
1999年7月，上海市政府实行个人信用联合征信制度试点，并成立了由政府主导的上海资信有限公司，为本地银行等单位提供个人和企业信用报告。
上海资信是中国首家开展个人信用联合征信的第三方资信机构，其官方背景为上海市信息化委员会，到目前为止，它仍是上海唯一一家同时提供个人征信与企业征信服务的机构。
2000年6月28日，上午10点34秒，中国内地第一份个人信用报告出炉。在这份由上海资信提供给中国工商银行、编号“200006280200010 000000001”的个人信用报告里，详细记载着被查询人张先生的姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位、银行贷款（发生日、笔数、余额和还款情况）、信用卡（申领日期、额度和还款情况）等信息，还预留了社会信誉、特别记录和查询记录等栏目。
“信用是有价值的，它能够有效降低社会化的管理成本，提高银行的货币乘数。” 上海资信公司总经理陈志国评价。
中国最大的“信管家”中国人民银行没闲着，1996年，央行先是腾出手来建立全国企业信用数据库，解决银行信贷业务条块分割信息断网的难题，到2002年，企业信贷登记咨询系统终于实现全国联网，100%覆盖企业信贷。2004年12月15日，央行全国统一的个人信用信息基础数据库试运行，并在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州七市对商业银行开通联网查询。次年7月，央行的全国个人征信系统在北京、浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南8个地方联网。一些跨地域的个人炒房行为因此受到限制。
央行建立的全国统一个人信用信息基础数据库，真正实现全国联网和正式运行，是在2006年1月16日。许多媒体惊呼，中国人从此多了一张“信用身份证”。到今天，这一个人征信系统收录的自然人已达6.4亿人，其中有信贷记录的1.4亿人，个人信贷覆盖率达97.5%，日均查询量在41万—87万次，被广泛用于银行办理信用卡、发放个人贷款和贷后跟踪等，甚至连企业招聘员工、提拔干部、公务员录用、人大政协委员的资格审核等都会使用。
上海资信是上海人的信用“大掌柜”，央行个人征信系统是真正的全国“信管家”，除此之外，深圳、北京、青岛、天津、江苏、湖南、浙江等省市也由政府出面，建立专门的信用机构，出台各种法规政策，打造着本地或类似“长三角”跨区的“信管家”。由于受到个人征信的立法缺失和市场条件的制约，加之个人信息采集的高敏感性，中国的个人征信部门或机构大多带有政府背景。
其次，类似中国家政协会等一些行业协会、支付宝等一些商业公司、中国信网等商业网站也在利用着自己的平台构建信用评价体系，但都无法逃脱行业割据、市场规模较小的尴尬。
甚至于，有些企业宁可自己通过一些私人侦探调查公司来调查个人信用，也不愿采用银行等机构的征信系统，理由是其信息不及时、不准确、不畅通、不可信。
学习上海好榜样
央行借助其先天优势成为中国最大的个人“信管家”，其积极的社会意义在于能够在全国层面构建一个社会征信系统，但它也难免遭遇业界涉嫌垄断的质疑，另一个令人头疼的问题是，央行一时半会也很难摆平公安、法院、人事、工商、税务、统计、劳动保障、教育等政府部门，以及水电煤气公用事业单位、通信、保险等非政府机构。
面对如此庞杂的个人征信系统，加快征信立法，另行设立国家征信局来统领诸侯或是最好的解决方案。
一个目前可资借鉴的样本是上海，上海资信与央行个人征信系统最大的不同是，它不纯粹是政府机构，已经成为独立于银行业的第三方机构，在一定程度上实现了市场化运作和跨部门联网。
上海资信是全国唯一的个人征信建设试点的产物，上海资信的一个灵活手段是，通过理事会机制，与包括16家商业银行、上海移动、中国联通上海分公司等在内的18家单位建立了业务合作关系。信息收集的范围远远超出了信贷的范围，涵盖工商、税务、海关以及水、电、煤、卫等日常交费记录的收集，全面监控个人信用信息，成为上海人真正的个人信用“大掌柜”。
据其公布的统计数据，截至2007年8月底，上海资信个人信用联合征信系统已拥有超过879万人的信用信息，包括个人基本身份信息、商业银行各类消费信贷申请与还款记录、可透支信用卡的申请、透支和还款记录、移动通信协议用户的缴费记录、公用事业费的缴费记录、上海市高院经济纠纷判决记录以及执业注册会计师和保险营销代理人的执业操守记录。
此外，该系统还联通了上海所有中、外资银行640多个信用报告查询网点，日均提供信用报告查询10000笔，累计提供信用报告735万份。覆盖上海60万家企业的信用信息，包括企业注册信息、年检等级、产品达标信息、税务等级信息、国有资产绩效考评信息、进出口报关记录、信贷融资记录和行业统计分析信息等。
从某种意义上来说，上海已经远远超越央行的信贷信用征信范畴。
但一个颇有意味的现象是，央行在2004年宣布全国首批开通个人信用信息联网的7座城市中，并无上海，有业界人士分析：“这是上海最苦恼的地方，也是利益最冲突的地方。上海花了多年时间和巨资建设的征信体系不可能无偿与央行联网共享。”此外，上海与央行征信模式的差异也让两者难以默契对接。
如何提升你的个人信用？
一个国家、企业和个人的信用并非一日“创建”，靠的是经年的口碑与经营。
商人靠操持生意打造个人信用，公司人靠职场打拼累积个人信用，律师、会计师、医生靠职业操守锻造个人信用，学生靠学习与实习累积个人信用，家庭主妇靠刷卡消费累积个人信用……个人信用最终的表现形式，一是消费信用，即以赊账方式向商业企业购买商品，包括金融机构向个人提供消费信贷，个人消费信用的对象主要是耐用消费品，如房屋、汽车、家具、电器等，甚至包括教育、医疗及各种劳务。二是经营信用，个人经营信用是企业信用的人格化和具体化，是企业信用关系在经营者个人身上的集中反映。
在全民信用时代，一组从个人到企业到国家的信用不等式将是：负翁信用＞富翁信用，女人信用＞男人信用，农民信用＞公务员信用，企业信用＞个人信用，国企信用＞民企信用，国家信用＞企业信用。
如何提升你的个人信用度？
一、提高你的学历。二、要拥有技术职称，社会地位高、声誉好的高级工程师、经济师、会计师、优秀教师更易受银行垂青。三、要有一份稳定的工作，一份足够好的薪水，在银行眼中，借款人单位的性质和效益，是一笔巨大的无形资产，公务员、教师、医生以及一些垄断性国企的职员，往往能获得较高的信用额度。四、多向银行借钱并按期归还，具体办法包括办信用卡、房贷等。五、要拥有一套产权属于自己的住房，租房客并不受银行青睐。六、要拥有良好的信用记录，即便你足够有钱，也要通过向银行借钱来累积信用， 这也就是为什么负翁信用度高过富翁的原因。七、拥有完美的婚姻，已婚育子事业稳定者，要比单身者更受银行青睐。
目前，全球最大的三家个人征信公司是美国的Equifax和环联（TransUnion）、英国的益百利（Experian），这三家公司平均每家拥有2亿份个人信息文件，覆盖全美、加拿大和欧洲部分地区。三家征信公司一天提供480多万份消费者信用报告。
其中，美国的几大个人征信公司收集到了全美3.8亿成年人的信用资料，它们每年出售6亿多份消费者信用报告，每月进行20多亿份信用资料的处理工作，信用公司已经成为美国私营部门中数据处理最密集的行业，每年的营业额超过百亿元。
有乐观者估计，中国的信用产业将达到1000亿元的规模，具有低成本高利润的特征，人人都盯上信用这桶金。2007年年底，远东控股投资500万元与中品质协打造“中国信网”，力推企业和个人信用认证，“全面运行后预计年收入将达50亿元”。民间机构中安诚信大推个人信用码、单位信用码和网站信用码的信用码征信系统。其他如“中国信用网”等网站也借助相关协会、研究机构，在全国各大高校及企业大推“个人信用身份证”、“学生信用证”、“职业信用证”、“商业信用证”、“公益信用证”等商业概念，但普遍缺乏影响力及知名度。
“信用体系建设这两年很热，已经有了泡沫，有的企业投资上亿元建设信用数据库，但由于没有把需求研究透彻，后来发现‘投资要100年才能收回来’。” 早在2006年，中国人民银行征信中心主任戴根有就曾在一次会议上发出警示。
中国个人信用报告样本之
信用卡 从鲜为人知到泛滥成灾
当信用卡销售经理越来越像街头烧烤摊小贩,当信用卡销售点越来越多地挤在城中村的小巷口,当“信用卡套现”越来越频繁地跟城市牛皮癣们站在一起时，你知道，你口袋里那堆住店时可预授权，买机票买衣服可积分、累积里程的信用卡成了失魂落魄者。
中国最早的一张信用卡是1985年中国银行广东珠海分行发行的“中银卡”，之后的一两年间，工行、农行纷纷加入信用卡大军的行列。
在1992至1995年，经济过热的中国出现一股歪风，有些不符合银行贷款条件的个人和企业，通过与银行卡部授权人员的关系，利用信用卡从银行取出了成百上千亿的资金。央行迅即颁布《信用卡管理办法》，将“协议透支”、“透支便利”完全禁绝，不能进行信用消费的信用卡名存实亡。
到1999年，央行为信用卡正名，区分出 “贷记卡”、“准贷记卡”。2002年3月26日，中国银联宣布成立，总部设在上海。中国信用卡市场加速，并在2007年达到信用卡发放的顶峰。当时，国内各大银行纷纷开赴上海开设信用卡中心，工商银行成立单独的信用卡公司，广东发展银行推出“全国首张针对女性的银行卡-广发真情卡”，招行推出一卡双币的信用卡，工行马上应战，在香港推出港币、人民币信用卡，花旗汇丰等外资银行加入信用卡大战。
截至2008年底，中国银行业累计发行信用卡约1.5亿张，持卡人约1亿人；信用卡应偿信贷余额超过1700亿元，总授信额度超过1万亿元；2008年全年消费额约1.2万亿元，在社会零售品消费总额中的占比超过20%，信用卡持卡人数最多的北京、上海、广州等一线城市则已接近40%。
中信银行信用卡中心与零点公司在近日联合发布了中国首个信用卡服务指数。该调查显示，目前，中国一二线城市仅有三成消费者在使用信用卡，其中有八成属于“睡眠卡”——平均每月使用频次少于4次。
0.5—4%的消费手续费、高达20—30%的贷款利率和附着于信用卡之上的广告收益、保险收益等等是刺激银行大发信用卡的直接诱因。
300万张，是一家中国银行信用卡中心盈亏的中间点，这也是中国各大商业银行疯狂发卡圈地的原因所在。
对银行来说，信用卡是高风险的小额信贷产品，中国民生银行信用卡中心总裁杨科就曾向媒体表示，“每每看到资产部老总进我办公室，我就担心，又有风险事件发生了？”他推断，2009年中国信用卡行业的不良率将从1%上升到3%－4％。
信用卡风险集中在：欺诈风险、信用风险与操作风险，此外，还存在蓄意欺诈、冒用、仿造、涂改或利用过期卡作案，特约商户操作不当或欺诈，中介公司利用POS机假消费真提现的非法套现等行为。
杨科分析，中介代办信用卡有两种，一种是伪造资料，另一种则资料真实，却恶意透支，“失联户”、“赖账户”是其专有名词。“目前，全国所有商业银行信用卡所面临的风险就是这类信用风险，大约占60％－70％。”
信用卡的另一大风险是套现。据中国银联不完全统计，2007年信用卡套现金额超过2亿元，同比上升45％；已确认套现商户数量达5400多家，同比上升547％。此外，还有大量待核实的套现嫌疑商户。
另外，商户扣点过低及不规范操作也让信用卡发卡行头疼不已。据悉，现在固定费率和零费率占了信用卡行业消费总额的1/5，不规范主要体现在刷卡时酒店变百货，百货变超市，扣点也就从2%降到1%再降到0.5%。“国外只要发100万张卡就盈利，坏账率还为4—5%，但在中国300万才能平衡，我们发600多万卡，才有盈利，管理和服务好这600万客户有多难呀。”杨科感慨。 （文/何雄飞）
中国个人信用报告样本之
支付宝 让“信用分子”先享受起来
网上购物？
买家最担心的是东西的真假，给了钱收不到货怎么办？
卖家最担心的是，发货收不到钱怎么办？
2003年10月，淘宝网下的一个分支部门“支付宝”开始运营，他们要干的事就是做第三方，为买家和卖家提供信用担保：买家通过银行将钱打入支付宝，支付宝通知卖家发货，买家收到货满意后确认付款，支付宝将钱打给卖家。
“银行转账、邮局汇款、货到付款等直接的支付方式对非现场购物来说风险太大，表面上看，这是支付问题，但实质上还是信任问题。支付宝建立的起因，不是为了解决支付问题，是为了解决买卖双方的诚信问题。”支付宝总裁邵晓锋称支付宝催生了全球首创的担保交易模式，并为现场大多数第三方电子支付平台所采用。
在2008年，中国网络购物交易规模突破了1300亿元，其中有9800万淘宝会员平均每天交易250万笔，平均每分钟买入26部手机、266件衣服、136件化妆品、23部笔记本电脑、60张充值卡和48本书籍。
而他们绝大多数都通过支付宝进行交易，邵晓锋说，截至2008年年底，支付宝用户数突破了1.3亿，日交易额达5.5亿元，日交易笔数250万笔。规模仅次于全球最大的电子支付公司paypal。
基于一个海量的交易数据库，支付宝的胃口大开，它并不满足于仅服务于C2C(个人对个人)平台的“担保1.0模式”，决计向服务于B2C（商家对个人）平台的“担保2.0模式”迈进。“支付宝通过对商家进行信用等级，将信用最好的挑出来，作为‘支付宝信任商家’推荐给消费者，这其实是从原来的担保一笔一笔的交易，升级为担保整个商家的信用，因此我们称其为担保交易的2.0时代。”
2008年11月，第一批成为“支付宝信任商家”的商户有绿森数码、步步高、佐丹奴、达芙妮、麦包包、京东商城、报喜鸟、卡巴斯基、红孩子、北斗手机网、新蛋、蔚蓝网、DELL、艺龙等14家。他们能获得的好处是能吸引到更多用户，并实现了即时到账，大大提高了资金周转率。
邵晓锋说，支付宝在积极开展信用经济的商业开发，比如联合中国建设银行针对淘宝卖家推出小额信贷业务：“目前，网上卖家很多都是个体经营户，大多数运营资金都来自个人收入，往往会遇到资金匮乏的问题。卖家小额信贷服务是支付宝对个体卖家采取的一种质押信贷模式，符合信贷标准的卖家，以其已成交而没收到货款的交易为担保，以个人名义向建设银行申请贷款，用于解决短期资金需求。单笔可贷款额度下限为50元，上限为5万元，累计可贷额度最高可达10万元。目前，卖家小额信贷的日发放额已经突破百万元。”
卖家小额信贷服务不像个人信贷一样需要有担保人或物品抵押，靠的是信用抵押，极大减少了卖家的进货资金压力和库存压力，帮助提升了资金的回笼速度。
邵晓锋透露，支付宝信用体系除了对商家进行信用分级，还将对个人用户进行分级。“我们一定会让信用好的人享受额外的待遇。支付宝的信用体系最终会走两端，一端是把信用最好的人挑出来，告诉银行和商户，这些人出了问题责任由支付宝来承担，绝对没有问题。一端是把危险度最高的人挑出来，告诉银行和商户这批人是高风险的，支付宝不能确认他一定干坏事，但是风险是很高的。”
支付宝与淘宝构建了一个中国互联网界最大的网络交易诚信体系，但其饱受诟病的一点是，支付宝成了银行信用卡套现的一条捷径。邵晓锋解释：“透支和套现是信用卡的天病，永远不可消除。到今天为止，支付宝借记卡网银业务占到83%以上，剩下不到17%份额里面，还包括线下邮政零售汇款和其他充值渠道，信用卡方面的业务大概只有10%左右，至于套现的比例，那更加微弱了。”
在中国，信用体系的缺乏一直被看成是电子商务和现代商业文明发展的一个主要障碍。马云曾表示，在本轮国际金融危机之后将诞生新的商业文明，而全球化、责任、诚信、透明化将成为新商业文明的基本特征。“信用是一个人、一个企业乃至一个社会开展市场经济活动的最基础的东西。国家对信用的提倡和信用体系的建设已经有了一段时间，但从个人层面和企业层面的参与和重视来看，还远远不够。”邵晓锋的期望是，让支付宝所构建的互联网信用评价系统能成为整个社会信用体系中的一块基石。 （文/何雄飞）
中国个人信用报告样本之
房贷 不敢不还的债务
来自北方的杨晓希与男朋友于去前12月在广州天河相中了一套50多平方米的两房一厅的房子，当时的价格是1.2万元/平方米。杨晓希交了两成首付，办好按揭首付后，房价一路狂跌，她渐渐有些坐不住了。“现在这个楼盘每平方米7000元左右就可买到，而且送装修，”杨晓希觉得自己吃了大亏。“现在我断供，另买一套，也比继续供这套房子强。”“以后没法再买房，没法再跟银行打交道，没法办信用卡……”杨晓希列举了一系列断供的后果，她也有些忧虑，“断供的个人损失非常大，我也知道后果严重，但是没办法，我现在损失太多了。”
在深圳的一家兴业银行打出了“珍惜信用记录，享受幸福人生”的醒目条幅，善意提醒借款人及时还款。看上去貌似平常，但却折射出房价下行之际银行不良贷款反弹的压力。客户不顾个人信用记录断供的行为，正越来越引起全国各银行的警觉。2008年6月，一位网名为“风语”的网友在博客上发表了一篇题为《断供已过千亿，次贷危机浮现》的文章，文章里透露“目前深圳房贷负资产人数已经超过30万……深圳某银行蛇口支行现有千宗共计约15亿元的房贷坏账，据此推断该行深圳坏账约200亿元，而深圳各家银行以同一坏账水平估算，总计房贷坏账金额已达1000亿元。”
中信银行深圳分行一位不愿透露姓名的女士称，“在08年初，银行就开始排查统计LTV超过1的负资产客户，即贷款与抵押物价值的比率超过1，对这部分客户予以密切关注，一旦出现逾期还款情况，工作人员马上劝说和催款。正常情况下，借款人逾期还款3个月以上，银行才会将该笔贷款列为不良贷款。房贷坏账并没有传言那么多，央银每年都会下来清查一次，坏账达千亿不大可能。”真正让银行担心的是，若全国房价仍处在继续下行，负资产的客户越来越多，房贷风险将越来越大。另一家某国有银行人士认为，断供的主要是去年在房价高位接盘、手里握有多套房产的投机炒房客。
2008年9月，北京的朱清德只付了一成的首付10万多元，便买下了一套一房一厅的房子，面积50平方米左右，每平方米价格是1.3万元。谁知道新推出后的楼盘价格一路狂跌，目前他已经断供两个月。他抱怨地对记者说：“房子买下来，一下亏了十多万元，而且跟我们想像中的完全不一样，我们有一种被欺骗的感觉。”断供期间，银行方面信用卡欠年费 短信诈骗新诱饵 跟他沟通过，讲述了其中的利害关系，“谁都担心断供的后果，银行和我都是无辜的。”
据多家银行介绍，由于房地产价格持续下跌，导致一些供楼者、尤其是炒家处于被动境地，但他们不会轻易断供。一位业内人士介绍，他们有一客户，共有11套房在供，房价下降后，他及时卖出两套，大大减轻了供楼的负担。这位客户表示，如果房价继续降，就再出手一两套。据了解这是众多炒家的应急模式。而那些正常的买房自住者，就更不会轻易断供。有银行人士透露，不少投资客非常聪明，比如，他们连续两个月不还房贷，但到第三个月又还一次。那么银行只有再等三个月后，才能进入贷款追讨程序。而这些投资客往往是隔两个月还一次贷款，这很让银行为难。
民生银行广州分行个人贷款部门的张先生认为：“断供对购房者来说并不是明智的选择，逾期还款3个月以上房产将进入司法程序，银行将拍卖房产来收回贷款。若拍卖所得不足以还清银行贷款，剩余的欠款仍需还给银行，债务将伴随购房者终身，所以有些客户为了避免被拍卖房产，断供一两个月后，第二个月或第三个月又会还上。若还没有，银行会不断催其还款。”
根据央行上海总部2月份发布的货币信贷数据，2月中资银行个人房贷减少6.7亿元，同比多减6.6亿元；外资银行个人房贷则微增0.7亿元，同比少增1亿元。而按住房贷款用途分，当月中资银行新建房贷款减少13.1亿元，二手房贷款增加6.4亿元。（文/汪璐）
中国个人信用报告样本之
信用度警示 中国企业信用度全球倒数第二
这是一个难堪的事实，中国企业就这样被一杯牛奶、几滴OMP、一堆玩具和食品击倒在地。
在爱德曼2009《信用度调查报告》“不同国家企业的信用度”排名中，“总部设于中国的企业”在20个国家中列倒数第二位，信任率仅为27%。“总部设于俄罗斯的企业”以25%的信任率垫底。全球来看，瑞典（72%）、德国（71%）、加拿大（71%）和英国（68%）则名列前四。
最近，全球第一大独立公关公司爱德曼发布了第十份《信用度调查报告》，该调查委托美国数据研究企业 StrategyOne 实施，调查时间为2008年11月5日至12月14日，调查对象为20个国家的4475名意见领袖，他们介于25-34岁和35-64岁两个年龄段，受过高等教育，家庭年收入水平在该国家居前1/4之列，他们每周都会有规律地密切关注政府政策以及商业信息。受访对象中，有375名是来自商界或政界的中国人。
“我们面临的问题不仅是美元匮乏，而是责任的匮乏，信用度的匮乏。”奥巴马这样来描述美国的经济困境。
“不管在中国国内还是国际，奶粉事件可以说成为了信用度的一个致命的弱点。我们的调查结论是，近期在全球范围内沸沸扬扬的产品召回事件，尤其是玩具、宠物食品和牛奶污染风波，对中国企业在国际间的整体形象和可信度产生了严重的破环。”爱德曼亚太区总裁范德伦分析。
一个好消息是，有72%的意见领袖表示对中国政府“实施恰当举措”的能力表示信任，中国政府所获得的信用度在本次调查覆盖的20个国家中位居首位。“在全球来看，对企业的信用度都比对政府的信用度高，而中国恰恰相反，这可能是因为奥运光环带来的自豪感，以及汶川大地震中政府采取了积极救援措施，另外就是中国政府在保持经济可持续发展的过程中发挥了更大的作用。” 范德伦认为。
意见领袖对中国各大产业的信用度，食品和包装消费品产业得分最低，分别仅有47%和54%，相对而言，得分最高的是科技产业和银行业，分别是85%和79%。“我们称之为索尼效应，它反映出消费者对技术的喜爱。”
值得警惕的是，以往由媒体直接影响公众信用度的局面已经改变。中国意见领袖对电视新闻的信用度下降了23%，对报纸文章、商业杂志和网络渠道的信用度也普遍下降。仅有14%的中国受访者表示相信企业或产品的广告信息。
那么，什么正在取代传统媒体成为最受信赖的信息来源？调查结果显示，口碑效应——“与朋友和周围对你有影响力的人的对话”成为在2008年至2009年间唯一取得信用度增长的信息渠道。
在中国，对发言人的信用度上，“与自己相似的人”成为最受信赖的发言人，获得51%信任率；只有45%的中国意见领袖选择信赖“学者或第三方专家”。不过，作为发言人的“企业的首席执行官”在中国依然保持了49%的信任率，比亚太地区其他国家的34%信任率要高。
“诚信是企业和社会生存的基石。”范德伦说，自己无论是在中国还是在美国，最喜欢引用的就是这句话。 （文/何雄飞）
美国研究人员经过多年跟踪研究发现，女性每日适量饮酒尤其是红酒有助保持身材。
这项研究结果刊载于美国《内科学文献》月刊。
增肥最少
波士顿布里格姆妇科医院研究人员让19220名美国女子填写调[原创]信用卡也能终身免年费? 银行未免有些无章法_信用卡新闻 查问卷，询问她们的饮酒习惯。这些调查对象年龄不低于39岁，体重均在健康范围内，其中38%不饮酒。
13年后，研究人员发现，所有调查对象体重均有所增加，其中不饮酒者增幅最大。在饮酒女性中，平常适量饮用红葡萄酒即一天一两杯的女性体重增加最少，饮用啤酒和烈酒女性体重增加较多。
研究报告说，饮酒与体重增加之间没有明显联系。
适量为佳
报告说，一个理论认为，适量饮酒有助女性保持身材的奥秘在于，经常饮酒者的肝脏“进化”出特别的解酒方式，将多余能量转化为热量而非脂肪。
譬如，你从一小杯红葡萄酒中摄取120卡路里，这些热量都会燃烧掉；而如果这些热量来自一份比萨饼，则会变成脂肪储存在人体内。
英国营养学会发言人凯瑟琳·柯林斯建议，女性不应据此认为红酒有助减肥。他说，对那些拥有健康饮食习惯和生活方式的女性而言，每晚饮用一两个单位的酒，摄取的热量较少，但如果饮酒超过两个单位，她们就会长胖。一个单位相当于284毫升啤酒或一小杯烈酒。
英国《每日电讯报》7日援引柯林斯的话报道：“这份调查显示，适量是健康生活的关键。”
益处多多
适量饮用红酒对健康好处颇多。
先前一份研究显示，红酒能够提升脑力。测试对象摄取白藜芦醇以后心算能力提高，而白藜芦醇正是红酒中的“神奇成分”，据称具有延年益寿、扩张血管、促进血液流向大脑的功效。
红酒还能防止血液凝结成块，增加高密度脂蛋白即好胆固醇含量。好胆固醇能防止血管硬化。
还有研究显示，每天饮用半杯红酒能在较大程度上降低罹患心脏病的几率，而一天饮用一两杯酒则能延长4年寿命。
英国伦敦大学国王学院研究人员去年11月发表研究成果称，红葡萄酒中的类黄酮或能预防阿尔茨海默氏症(老年痴呆症)。
当然，红酒对人体并非只有百利而无一害。有研究显示，酒精是乳腺癌发病率急剧增加的背后“推手”。
2010年12月19日
中国股市今日迎来20岁生日，从1990年12月19日上海证券交易所成立开始，中国股市已走过20的历程。目前A股市值已居全球第二，万科等公司回报超200倍，中国股市仅20年成就了世界金融史上一个奇迹。
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『股市论谈』 股市风云20年：崛起之路
作者：别境 发表日期：2010-11-26
——本文是2010年11月21日北京中关村图书大厦签售交流会现场演讲稿摘选
还有不到一个月就是中国股市20周岁的生日，我的人生与中国股市有着无法割舍的关系，这种关系，大概比夫妻的情分更加牢固，夫妻之间有可能因为感情破裂或者一方出轨而导致离婚，我想除非我死了，否则我就与它永不分离。人家选股票如同选老婆，上错了就要付出惨痛的代价。在我看来，股票应该像情人更多一点，老婆是比较固定的，而情人我们会不停地更换，不是我玩它，就是它玩我，从我6年的投资生涯来看，我玩它的时候还是比较多的，这一点我感到很满意。
因为有了许多难忘的回忆，而股市也直接促成我的人生迅速崛起，使我从一个负债的打工者蜕变成职业的投资人，现在，我是一家阳光私募的投资总监，回想这些年的历程，构成我今天要讲的这个题目，叫《崛起之路》，献给中国股市20岁的生日礼物，也献给在座的各位朋友们！现在，我要和你们一起拆开这份独特的生日礼物。
最近网上到处都在征集股市成立20周年的文章，今天我的这些经历或许可以与你共鸣，或许可以给你借鉴，因为我们曾经一起走过风风雨雨的历程，又将共同面对前途未卜的明天。在座的有与我曾经在《别境解盘》帖子里并肩战斗的兄弟姐妹，也有在“别境山庄”里投资论道的朋友，别境感谢你们一路同行！因为你们，我的生命如此精彩！
在座的有相当一部分朋友年长于我，但是，要论股龄，我应该不算小，因为大多数人是在2007年开始才接触的股票，在这之前，股票被视为洪水猛兽。2001到2005年这4年的漫漫熊市消灭了无数人的财富，也消灭了所有人的热情，那个时期的中国股市就像进入侏罗纪时代。 在2007年以前，我从来都不敢和任何人说我在炒股票，因为那会招来他人的嘲笑，在大家看来，炒股是一件很弱智的行为，就是吃饱饭撑着拿钱打水漂。市场永远是低迷的状态，大大小小证券公司陆续倒闭，在2005年股改前夕，规模很大的南方证券轰然倒地，很显然它是倒在黎明前的血泊中，哪怕它在苟延残喘一阵就能挺过去，遗憾的是，它没能挺住。这让我想起2008年熊市见底前夕，有很多人挥泪斩仓，离开股市，那种悲壮就像诸葛亮挥泪斩马稷！同样的，很多人步了南方证券的后尘，倒在黎明前的血泊里。经历了这个，我提炼出一个心得，那就是投资要决在于一个行业最低迷的时刻进场，这句话就在我的书的背面写着。
2008年的行情很惨烈，杀得大家呱呱叫，中间还有过2次降印花税的暴涨行情，熊市持续的时间只有10个月。就是这样，很多人就承受不了心理的压力，黯然离去。我要告诉你们，在我入市到熊市结束，整整经历一年零10个月，中间是大盘下探到998点，时间是2005年6月6日，我们广东人讲六六大顺，就是在这个最惨烈的时候，我的师父张新革先生告诉我纵然砸锅卖铁也要买股票。当时我被华润生化套牢了，于是我将手上所有工资收入全数加仓，我的生活费拿交通银行的信用卡顶着，借此机会，我感谢交通银行！那个时候的很多股票每天都没什么成交，分时图就像长城的墙顶结构一样，而且有很多股票在熊市最末端发生惨烈的崩盘，其中最著名的是思达高科，一连13个跌停板，全是一字板，这还没完，第14个跌停板打开了，收了根大阳线，有人参与抢反弹，要命的是后面又是2个一字板，然后是持续阴跌，从18块的价格一路跌到2块多，前后也就1个月的时间，而且是你想逃都逃不出来的方式。那时候我每天打开软件第一件事情就是看思达高科是不是又跌停？我是从第2个一字板开始围观的，算是开了眼界，直到现在我的记忆依然深刻。这个股票的崩盘之前是漫长的横盘，一天成交五六万块钱，崩盘之前没有经历任何停牌，突然间就进行了。2008年的熊市末端我也见到一只叫云天化的股票，这是属于长时间停牌后的补跌，也是一字板，半个月从62跌到20以下，也十分惨烈。
我的起步之初只有3000块本金，那是我很多个月的工资存款，后来我又拿着交通银行的信用卡透支现金投入到股市里头，代价是每天万分之5的利息，并且每个月都得对付最低还款额，幸运的是2006年的股市还不算差，2007年就更不用说了，所以我没出什么问题，反而因为利用财务杠杆获得高额回报，那时候的我是个彻头彻尾的赌徒，我再一次感谢交通银行！设想一下，假如我是在2004和2005年干这样的事，后果是很严重的，因为那时候的股票跌多涨少，如果我再利用财务杠杆那是在找死，可能我就成了南方证券，倒在黎明前。我的成功除了有前辈的指引还有运气的成分，所以，这个大家不能复制，我后来也一直反对别人放大财务杠杆去炒股，这是很危险的一件事情，不值得鼓励。
在股改的过程中，出现了许多连续的涨停板，很多股票突然间就爆发一波行情，一旦爆发就是在很短的时间内翻个两三倍，非常疯狂，这种行情在2007年以后就很少见了。虽然这几年也不时出现一些爆炒的妖股，像广晟有色，成飞集成，罗顿发展，海王生物，太行水泥等等，但是数量比起当年已经差得太远，那时候是满地开花的行情。
2007年4月，我结束了透支信用卡炒股的阶段，因为这带给我的压力实在太大了，而那个时候我手上已经有一些资金，可以保证我快速滚动。后来我利用工作上的合作伙伴关系，让一位老总直接对我投资，那个时候我还没有私募的概念，我完全不懂这个，只知道可以借鸡生蛋，盈利平分。用这样的方式，我的操盘资金又实现一次飞跃。大家知道，2007年4月的行情是多么疯狂，那时候我买ST股可以享受连续的一字涨停板，每天睡醒就能赚到几个月的工资，那感觉就像天上掉人民币一样神奇。而这行情一直持续到530的来临。
530行情很好玩，有人哭，有人笑，股票连续跌停，认沽权证却涨翻天，用一个隐晦的词表达的话就是“冰火两重天”。所以，对我而言那又是一段很美妙的日子，我想参与爆炒过认沽权证的朋友都应当印象深刻，那时候几分钟要赚20%太容易了，几乎是眨眼之间的事情，而紧张的程度不亚于打仗，当你买单敲下去的那一刻到套现的这段时间，眼睛几乎不敢离开屏幕，连上厕所都不敢，那对个人的精神和体力绝对是一项残酷的考验，同时对心理承受能力也是一种巨大的磨练。6月5日大盘探底反弹的时候，所有认沽权证都被秒杀。交易规则规定，当你下单的价格与实际成交价相差超过10%的时候系统便默认为废单，而认沽权证向下跌幅是无限的，秒杀的时候当你的单填好传到交易所去的时候，振幅早就超过10%，所以你卖也卖不出去，直接成为废单。有的朋友可能会想，那我直接挂低价格不就行了？事实上不行，因为你不知道你的单传过去的时候秒杀的程度，万一它不杀了，你的单价在下方超过10%，一样是废单，别以为你挂低价就可以卖出去。实际上秒杀出现的时候也伴随着系统堵单，就像堵车一样，大家都想逃，实际上大家都逃不了。那种感觉就像是几千人在封闭的会堂开会，突然起火，只有一扇很小的门可以逃出去，大家蜂涌而上，结果只有少数人能够及时逃脱，大多数的人是根本没有办法。后来为了抑制爆炒，交易所还采用临时停牌的方式，我就曾经吃过一次这样的亏，在038004五粮认沽权证上面，我原本赚了将近10个点，当我的卖单敲下去的那一刻刚好停牌，就差那么一两秒的时间，我没卖掉，半小时后放出来直接秒杀，几秒钟30%没有了，卖掉的时候直接亏了20%，那时候已经临近收盘，要命的是隔天开盘直接给我涨40%，那一刻我杀人的想法都有了！因为这种不公平的交易规则，我彻底放弃了权证，专心做股票，那轮行情我还算保住利润，我有一位兄弟一直痴迷其中，最后把赚来的几十万在上面赔个精光。因为认沽权证到最后交易时刻是跌到只剩0.001元，几乎是废纸，毫无价值，行权的话你会面临更大的亏损。
权证上我赚了不少，弥补西南合成4个跌停板绰绰有余，所以，530行情我是真正享受到“冰火两重天”的美妙待遇的。也就是那一役使我彻底放弃了垃圾股，而专心于蓝筹股，我看到垃圾股根本没有抗跌能力，一下子就4连板，而许多蓝筹股只是6月4号封死跌停而已，前面并没有那么惨烈，5月31号甚至还强劲反弹，而且6月5号以后蓝筹股弹起来很凶，而垃圾股是暴跌不反弹，这是很可怕的事，很快又迎来第2轮暴跌，这些股票5月29日的高点就是历史记录高点，后面大盘涨2000点基本没它们什么事了。
当然，2008年在蓝筹股上我也被狠狠教育了一下，那感觉就像我戴了个塑料的头盔走夜路，我以为头盔足够保护我，结果被匪徒从后面袭击，把我爆打一通的时候，塑料头盔不但没顶住，反而将碎片插进我的脑袋，造成二次伤害。在熊市里，蓝筹股也成为下跌的领军，那些资源股全部跌得连妈都不认得，教育是深刻的，代价是惨重的！
丢了钱不可怕，可怕的是我们丢了钱之后没能认清形势，所以，经历了这些之后，我写了《股市投资心经》这本书，这都是我的经验总结，尽管我们所面对的市场并不成熟，但是我们却有幸生在这个时代，与股市一起快速成长。
以前解盘总是零碎地讲述一些基本面和技术面的分析，然后在不同的时间段经常有不同的人问同样的问题，不回答的话显得我不亲民，回答的话我又得不停地重复，我为此感到很无奈，所以我决定把平生所学都梳理一下，形成一套系统的理论知识，于是《股市投资心经就这样诞生了。
我尽量将繁奥的理论变成最简单通俗的文字，但是太过于基础的知识我也不作普及，我只针对已经有一定基础知识之后迫切想提高的股民朋友，大家知道，我不是多啦A梦，也不是哈里波特，更不是变形金刚，我不可能是万能的，这本书也不是。但是，我们却可以凭借自己最熟悉的操盘手段不停地复制成功的案例，实际上投资的最大技巧不是你必须掌握多少知识，而是你能够不停地复制最简单的成功方式。
我们的股市现在依然处在发展阶段，有许多不规范的因素，而这些因素经常成为短线投机者的杀招。举个例子，美国国家法律规定，任何机构只能购买一只股票流通盘不超过10%的股份，而我们国家的法律规定任何机构购买一只股票的数量不得超过自身资金规模的10%，同样的10%却放在不同的对象身上，它所产生的结果是完全不同的。我们知道，控盘主力对一只股票要实现控盘的条件是至少持有该股的流通盘的30%，美国法律是直接限制住机构控盘的机会，而我们国家的法律却不具备这种作用。比如一个基金有200亿资金，它的10%是20亿元，只要流通市值低于60亿元的三线股便可以单独实现绝对控盘。这是法律留给主力机构的空子，国家一方面打压操纵市场，一方面却留了空子，所以市场总是不成熟，受伤的是散户，获利的是机构，当然，谁倒霉了被逮到，罚款收入归国家所有，这也算是生财有道吧。
我们为什么有老鼠仓？首先要从我们的基金类别谈起。我们的公募基金全部是属于共同基金，共同基金的经理人的收入是于基金的规模挂钩，规模越大，收入就越高，而基金的年度排名经常是不稳定的，也就是说，基金经理玩老鼠仓对自己不会有多大的影响，只要不被政府查到就可以了。基金的业绩好坏和经理人当年的收入没有太大关系，当然，业绩差了要面对赎回的压力，规模缩水对第2年收入会有影响。而现在市场资金如此充沛，基本上基金不愁规模会缩水。反正老鼠仓是收入的一大块来源，弄不好比做基金经理的工资加奖金更多，何乐不为呢？亏的是基民的钱，经理是不需要承担损失的。所以我们经常会看到基金高位接力的情况。美国就不同了，他们有大量的对冲基金，对冲基金的管理方式是经理人直接从利润中提取一定比例的金额，同时收取基本管理费用，也就是说，不管规模大小，经理人的收入与基金的业绩直接挂钩，亏钱对他可没有任何的好处，而基金的规模越大，做老鼠仓的概率就越小，因为老鼠仓的资金和基金的规模不是一个重量级别，所以对冲基金出现老鼠仓的概率会低很多，当然偶尔还是会有，只是不会普遍存在。我们国家现在并没有发放对冲基金的牌照，业内有消息流传说过几年发牌，现在深圳有阳光私募，实际上这就是对冲基金的初始形态。巴菲特，索罗斯他们掌管的就是对冲基金。只要我们国家的基金组成结构不作调整，老鼠仓是抓不完的。
不管怎么说，中国股市总会在全流通的时代逐渐走向成熟，大盘1万点并非遥不可及的目标，大家想一想，中国石油这样的大蓝筹涨1倍的话大盘就创新高，再把中国移动这些红筹股弄回来，再涨一倍，1万点真不是什么难事。道琼斯工业指数也好，恒生指数也罢，都是在很长的时间里慢慢往上，突破一万点大关，然后冲得更高。我们应当有超长线的前瞻力，不管眼前发生多么大的波动，在整个超长期的大趋势中都是小儿科。朋友们，当大盘冲上一万点的高峰时，我们再回过头来看看今天所发生的这一些，我相信各位的眼中都会露出得意的光芒，因为我们一路攀登，伴随着它一起成长。人生最重要的是过程，而不是结果，如果非要追求结果，无论是谁，人生的结果都只有一种，那就是死。
朋友们，我现在最想告诉你们的是，无论我们将面临多么艰难的时刻，都不应该有放弃的念头，机会往往就在最艰难的时刻产生。我希望总有一天，我用股市赚来的钱盖一座真正的别境山庄，和在座诸位一起投资论道，笑傲云天！
『股市论谈』 [股市论谈]股市风云20年:20年我们失去了什么
作者：涂勇伟 发表日期：2010-11-22 17:34:00
20年了，该有点纪念性质的文字。我想这个世界最缺乏就是信任与理解。这个社会最缺乏就是包容和道德与良知。悲愤的20年，匆匆而过，留下是是我们无法忘却的记忆。
岁月点点，时间横流，思绪悲凉的时候，也是一种心境。
在我觉得：中国的证券市场始终最缺乏是责任、良知和道德。这是对于所有资本市场参与者提出的要求。
而今天接到这样的一个任务，我无论如何都推卸不了的时候，我想仅仅以一个股市参与者的身份和大家聊点什么。
中国的证券市场经历了阵阵的风雨，自它一出生开始就是注定这是一个比健全的体制。它需要以后的修正，而这个休正的过程又受到多方面的制约和影响。同时它也是自一出生开始就注定命运的坎坷。而围绕这个市场诞生的股民以及机构必须要为这样的修正与坎坷付出代价。有段日子的代价是极其沉重的。国有股改革谈论的日子里，股市爆涨爆跌，或者连续大跌，市场已经到崩溃的边缘，管理层的指令朝令夕改令市场无所适从，腰斩在那个时候是件幸福的事情，因为绝大部分的人已经被黄土淹没到了鼻子下面。我和很多的股民一样，也用着同样的惶恐的心情每天注视着不同的盘面。我心里有一个深深的怀疑：为什么政策前台前没有人能够进行市场的预警，同样的，为什么没有人能够客观的把国有股改革的真实的一面分析给大家呢？诚然，包括社保资金等国家队在内的所有机构也无一幸免，这样的一场证券历史上的灾难在痛骂声中草草收场，最后落的满盘皆输。随后暂停国有股改革的通知令市场疯狂，但是这又是一个精心被布置的局面，随后留下的更是久远的无法散去的痛。
证券市场的风雨在07 08年更是演绎到淋漓尽致的地步。因为错误的判断全球以及国内经济形式，导致出台的错误的货币政策，使得中小企业大受打击，中国经济遭受灭顶之灾。在全球都放开货币管制拼命印制钞票的时候，我们却连连启动历史上最严厉的货币回笼政策。加上举国悲痛的大地震，中国的资本市场也在发生人为的大地震。中产阶级几乎一夜之间财富之梦被毁灭。留下无尽的感慨黯然离去。6124点到1668点的下跌，是对于中国经济最大的问号，也是对于管理因素的嘲笑。没有政府干预的市场结果是可悲的，政府过于干预的市场也是可悲的，这就是我们资本市场的现状。大起大落，风起云涌，怕涨不怕跌妄自菲薄的信任自己管理的能力。在这个时候，我也怀疑到一个问题：市场究竟是自由的好还是政府有管制的好。为什么我们的资本市场总是被人当成工具和提款机，这里面到底隐含了怎么样的局？其实世界大多市场都一样，造成我们产生这样疑问的根源就在于我们法制的不健全，有法可依有法必依，似乎真的没有做到了。为什么？又一个巨大的疑问诞生了。
20年了，我们的股民依然生存在这样一个世界里：消息不对称，盲目追涨杀跌，好不容易走出一个陷阱又陷阱一个更大的陷阱，意识迷糊，听风是雨。把想亏掉的钱弥补回来的想法建立在对于大师的身上，并且盲目的崇拜并上升到成为自己的一个信仰。于是，赵笑云倒了，于是带头大哥倒了，在于是还有千万千万装神弄贵之人还要倒下。几乎对于老股民，20年的心情被股市的起落严重的影响着，甚至包括生活。几家欢乐几家愁，而中国这群最伟大的散户几乎是每家都愁。短时间频繁的交易甚至到了每一天，市场行情巴不得晚上都开市，行情不好巴不得马上关市。市场一起呼声震天，市场不好拍大腿骂娘。正是这样的一个群体，竟然支撑起了中国资本市场20年的时间，无怨无悔。正是这样一群全世界最可爱的股民，竟然把一个几乎发达国家一百年才支撑起来的市场，一夜就被其超过。正是这样一群不知疲倦不知死活的股民，一次次中枪一次次再度爬起来，直到自己钱财弹药消耗殆尽誓死不投降。这样的力量正是这样的力量支持了中国国有企业的改革，其勇气，其作用，其能量规模其可敬的程度，应该牢牢的写进中国资本市场历史的丰碑上。他们，只有他们，也只能够有他们，我们的企业改革我们的企业发展才能够真正有后续不枯竭的动力。他们是中国精神的代表，他们是民族最善良的体现。我们依然无法忘却一个奇怪的事实，每次市场面临大的政治事件和全国大事件之时，我们的资本市场总是有奇怪的事情发生，而且每次都是以莫名其妙惨无人道的下跌结束。香港回归，伟人去世，中央全会，奥运会等等。就连四川大地震都无法避免。政治性，纪律性等于零。散户在爱国，机构在干什么？直到党报公开发出“资本市场有一股发动的力量”之时到现在，这样的势力这样的力量丝毫没有降低，相反在局部还在兴风作浪，这究竟是怎么样的一种力量，我们不管其背后的动机在哪里，首先我们可以明确这是一股敢作对全国股民的力量。我的疑问在哪里？在于为什么不能够铲除这样的力量。
20年了，世界变了，社会变了，连证券交易所大厅都翻新很多次了，连交易的电脑都变新了，依然没有变的是我们的股民，是一群又一群被点点行情就能够燃起其内心疯狂的股民，前仆后继义气凛然。唯一能够站在风雨中不倒相反越来越清醒的只有管理层。越好越成熟的手段和技术，越来越有成就感的调控，令人羡慕。1668点到3100多点，仅仅这样的指数空间不仅恢复了新股的发行，更是将新股发行的数量以及融资的规模达到最牛市时间的水平。创业板的开通，股指期货的交易，国际板的谈论设立等等，全都在这个空间里发生。那底下是堆堆散户的白骨。我们可以漠视这一切吗？不能。基金私募等相互勾结，境内境外勾结，亲属之间相互利益输送，造成基民无法愈合的内伤。这究竟是中了了玄冥二老的玄冥寒冰掌还是九阴白骨爪。是什么人能够让从业不到五年的人掌握着基金帐户，戴着基金经理的帽子四处招摇。在这些幼稚笑脸的背后是对风险无所适从的害怕。那是一种来自内心对于市场害怕的恐惧。这样的笑话以前现在未来依然会在我们的市信用卡未开卡 银行年费催缴单照发 场上爆发。成为笑料令人不耻。对于利益的贪婪却不知何时早已经达到九层功力。发功之处死伤哀野。
20年，依然日出日落；20年，依然风雨飘摇；20年，依然心境沉重。
『股市论谈』 [股市论谈]股市风云二十年：我与股票和周易的缘分与我创造的历史
作者：周易高手 发表日期：2010-11-6 13:25:00
应斑竹笑笑之邀，写篇文章，以纪念中国的股市二十年。我想也确实该写写，以不忘记那段珍藏心底的美好时光。
研究周易的，当然信缘分，我不知道是说股票和周易的缘分，还是我和周易的缘分还是我和股票的缘分，都一样，就是我股票周易的缘分。
我小的时候胆子就比较大，记得深圳特区刚成立的时候，我还是个小孩子，我竟然怂恿父母辞职去深圳发展，要知道那个时候谁也不知道深圳是什么样的，特区怎么个特法，又会发展成怎样。
大概是天生这样的性格吧，我比较爱冒险，所以后来很早就大胆辞职，并接触有着很大风险的股票市场，这也绝不是偶然的。
在上大学的时候我就曾经注意到证券市场，但没钱。
95年跑到鞍山去，在鞍山证券开了个账户，我还记得第一次到证券公司的景象，大厅能容纳下2000多人，人山人海呀。而窗口就几个，大家坐在凳子上和站着的都有，仰脖看着大屏幕，几个人霸占着前面的几台电脑，故作熟练的查行情和下单，更多的人不会用电脑，都是手填单，排大队。等排到了，那价格都不知道是涨了还是跌了。
我手头才500块，买点啥呢，我一看有一个股票才0.90元一股，什么股票这么便宜，赶紧买，排着队填单，买了400股，名字叫沈阳兴沈，同类别的还有沈阳银海，沈阳久盛，沈阳万利.别人的股票哗哗的涨，我发现我的股票怎么涨的那么慢呢，一天波动才几分钱，这也赚不到钱啊，一打听我才知道，我买的那个不是股票，那叫基金。真出够了洋相。
现在想想好在那个是基金啊，如果是权证也这个价格，自己又不知道权证有到期日就是废纸一张，贸然以为便宜就买，那该是多危险。
卖了基金，也没挣到钱，就开始买股票，买的也是很便宜的金杯汽车，当时都要破产的企业，也是那个时候有点重组题材，表现还活跃了一段时间，我买了300股，早上就去挂单，中午睡了一觉，说也怪，做了一个梦，梦到单子成交了，赚钱了，下午赶紧跑到证券公司，一查，果然成交了，赚了20多块，哎呀，这个高兴啊，赚了20元呀。！！
高兴没多久，叫我刻骨铭心的灾难就来了。
那个时候炒绩优股，领头羊是四川长虹还有青岛海尔等。如果当时买这些股票，就早发家了，长虹从9块最高涨到64块。可惜没踩上点。没买绩优蓝筹股不说，我还跟着人家开始炒新股了。
当时股票市场规模小，一个新股上市就占用很多资金，相当于大利空，但是很多人还喜欢炒新股，我也就跟风了。
永远忘不了1995年的10月31日，这一天一个叫洛阳玻璃的新股上市。
洛阳玻璃发行价格是5.03，开盘16，我马上下单就买了600股，瞬间成交16.88.
历史将永远铭记，洛阳玻璃也将永远铭记，这个股份公司的历史最高价格是我在1995年创造的，从95年到今天一共15年，这个公司一次都没分红，这是中国上市公司的一个记录！价格一直都没超过16.88块，还被ST了！！开盘价格就是历史最高价格，也创造了一个历史记录！我真没想到我竟然以这样的方式创造了中国一个股份公司的历史。你说我牛不牛！傻牛啊！
后来洛阳玻璃就一路下滑，最后跌到几块钱.那个时候多傻啊，跟后来很多股民开盘就买48块的中石油一样，对股票不懂啊，想想那个时候最牛的长虹才多少钱，我买16.88买一个垃圾股，以后就在也没回到这个位置，最后9块多出局，一共600股，损失了我大半的资金，搞的我没钱最后险些流浪在广州的街头要饭！后来我暗暗发誓，等哪天我去洛阳，一定砸了这个洛阳的玻璃厂！！
那个时候还有两只股票一个叫四川广华，一个叫上海广电，现在都改名了，也是比较活跃的股票，有一天早上，我在想这两只股票会怎样，结果周围刚好大放鞭炮，我起初没在意，等到下午听广播，这两只股票竟然都大涨，我猛然意识到这期间有联系，事物的相互联系以一种潜在的方式告诉你，这也是周易后来预测的原则之一。
更有甚者，我隐约觉得股票要大涨，不久1995年5月，国债期货“3·27事件”和“3·19风波”导致国债期货交易被暂停，股市井喷！！。我由此断定，周易万事可测！
与周易的缘分后来才知道很早以前就种下了。那还是在上大学的时候，我自己学校的图书馆的书我不爱借，就跑到苏州图书馆去办个借书证，借的那本书比较新，我也只是翻了几次，没看完，也看不下去。还书的时候收书的是一个年轻的男的图书管理员，他一看就说：你怎么把新书搞旧了，要罚款。我一听火就上来了，我说：书本来就是给人读的，一定会旧，但是我这本也没怎么旧，你是不是穷的没钱发奖金了就来讹诈我！话不投机，火往上撞，最后我们两个在图书馆的办公室打起来了，我操起凳子就砸他，我也不管那么多后果。后来其他的办公人员拉扯才将我们两个拉开。
图书馆的馆长问明了原因，也觉得书确实没弄脏弄坏，罚款不合理，而且是一个在校的学生，也没什么钱，但是毕竟动手了，所以让我写份检查，如果写就不告到我们学校。我一想，写吧，自己在班里好歹是团支部书记是干部，叫老师同学知道不好，就写了，这件事情就过去了，如果我今天不说出来，我的老师和同学都不知道这件事情。跟我打架的那个年轻的管理员现在应该是馆长了吧，有机会我还想看看他，我想他也依然会记得的。当时的那位图书馆的馆长也好事，说是什么书值得你们打一架，拿起书名一看是《周易》。
我从小到大没打过仗，而打的第一仗竟然是因为《周易》，缘分啊！
研究周易有很多乐趣而也吃了不少苦，晚上研究到深夜2点钟都是常事，头很疼，白头发竟然也出来了。最厉害的一次，我在夜间连续上厕所，大概20分钟一次每次尿量很大，口渴的要命，人更加消瘦。我怀疑是不是得了尿崩症还是糖尿病，我想我可能是完了，但是不能就这样完蛋啊，我赶忙停了下来，不在研究，一天练气功5到6个小时，症状才缓解，后来就又正常了。
一晃，股市都成立20年了。现在的股市无论从规模和交易方式和速度都是以往不能比的，时光改变了一切，不过，我依然认为股市是可以把人锻炼的最好的一个地方。它会把你训练的更有长远眼光，训练的更加克制，更加遵守纪律，更加果断，而你犹豫不绝，患得患失等在心理疾病也会在长期的训练中得以矫正，在其他地方患的病在股市上同样会犯，但在股市中能通过训练解决的，在其他地方却不一定能办的到。在股市中你会变得越来越宠辱不惊，既看透人性弱点的贪婪，也看到人性勤奋和富于变化的光辉。
上个世纪90年代新加坡出了一个电视连续剧叫《出人头地》，一部非常好看的励志电视剧，里面有一首主题曲由当红歌星童安格演唱，歌名叫《生命过客》在拥挤的街头 你在忙碌的追求什么 在孤寂的角落 你知道失去的也多 在拥有的角落 你是否曾经好好珍惜 在失去的时候 是否依然那么在意 一生要失败几回 才知道成功的意义 一生要爱过几回 才了解爱的真谛 一生要失败几回 才知道成功的意义 一生要爱过几回 才了解爱的真谛！！
这首歌就作为我这篇文章的结束语吧。人的一生就是生命的过客，在这点上都是平等的，活的要力争精彩，做股票也一样，我们也是希望通过这种合法的方式获得自己的人生财富！同时我们也要知道我们必须要好好珍惜这一切，珍惜一个时代赋予的机会。
即使失败了也没什么，因为只有一生失败几回，才会真正知道成功的意义！！
『股市论谈』 [股市论谈]股市风云二十年－－我的成长
作者：挑战80后精神领袖 发表日期：2010-10-28
我是在天涯成长起来的。跑来支持笑笑管理。
去年愚人节开的户。不会买票。账户上只有一千多块。很久后看到了个最便宜的st九发，挂单。。。。2块多。然后每天回家看一字涨停板。看着软件上的数字，往上走。那叫一个激动。有个朋友做太钢不锈，说他的票涨了几毛。我得意的。涨了几毛就乐成那样了。后来我打开我的交易软件，发现没买上。蛋疼。
后来就不用说了。前期买上的票都赚钱。一般刀子上面都会抹上蜂蜜的。这就是为什么一千变成投入四千的原因。四千块的时候碰上中国建筑了。此时此刻，只会买卖。不会看票。那时候我是个爱国的小青年。我觉得中国，多么伟大的名词，怎么可以让买这个票的人亏损？谁敢？后来。。。股价告诉我，我很幼稚。那些站在台上，戴着红花，脑袋大脖子粗的流氓们，都是骗子。把你哄上床，就不管了。说什么中国建筑不会是中石油第二，什么什么什么。。。。啊呸！骗子，大骗子！害我四千块补仓到七千块，亏损到五千块割肉了。中国建筑，让我对股票的研究重点都在止损上面。努力找到一个跌破后，后期还会继续跌的判断方法。
从此，股市很少有能套住我的票。我成了一个刀不离手，头不离肩的刀客。刀不离手就是割肉用的，头不离肩努力的活下来。
准备辞职了。专职作票了。十月份左右吧应该。我要把我亏损的钱赚回来。没有进项的生活是痛苦的。没有人交流的一个人炒股的日子是寂寞的。孤独的人有可能成为最强大的人。我相信这个名言。于是我混迹于天涯股坛的各大高楼里面。当然第一个进入我眼帘的是东方大师的高楼。我看着那楼叫一个高。看着里面那些让解股的那叫一个多，那都不是我想要的。我要技术。任平生的帖子，波段十年的帖子。三板斧。五千年文化，还有很多很多技术帖子。我都忘记了。在里面也看到了很多和我一样起步的新手。但唯一的特点他们的账户银子都比我多。于是我学习，研究，再学习，再研究。10月份的时候我已经研究出来我的系统了。但我时用时不用。开了帖子开始给人解股。拼命的加群，我统计退了四十九个群。跌跌撞撞的，迎来了我的连续两个板。突破了以前世纪星源的十个点利润。白云山，海王生物加起来三个涨停板。膨胀了。于是追了st涨停板。牙疼。st就不是正常人做的。昨天还涨停，今天就可以跌停。于是我不做st股了。就像中子头一样。惹不起，我还躲不起吗。买过一次消息票，株冶集团。说什么时候停牌就什么时候停牌。啥也对，就是停牌后走势不对。
做到这我中字头不做了，大盘股基本不做，st不做。消息股不做。跌破支撑的不做。越解股，越自信。准确度高啊。买入点极个别股短线有可能反复。不反复就不对了。卖出点倒是准确率很高。跌破后，后续会更低的概率百分之八九十以上。所以很多人感谢我，说你提示卖出，后续真的还跌。呵呵。我越来越自信了。开始完善我的系统。加群，解股。方法的准确度很高。很多群主都私聊问我，你用的收费软件？你炒股几年了？我说普通软件，肉眼看。不到一年。他们都不相信。呵呵。当然让群主踢出来的也有。二月份，我开始开帖子写技术为王的帖子。里面的方法，就是让我盈利的方法。只要我不按找那个方法参考买入，失败率就很高。只要参考，失败率就低。当然这其中研究出来了突破选股。我获利最高的方法。由于我一直是做短线。曾经与授人以渔交流过。简单的交流就知道方法不一样，但各有千秋。他的安全，我的冒险但获利要高。
后来我提炼了我的交易方法。短线，当天买入第二天不红盘卖掉，红盘继续持有。上涨每天提高止损点。直到跌破卖出。
涨停板技术慢慢成熟。现在有人说他天天抓涨停，我鄙视到死他。肉眼能看到的机会不多。再有翻股的时候很累。没有一种技术方法可以把涨停股在涨停前揽入囊中。只有盘中选，两个点，三个点以前选中涨停股的几率很低。有可能选中涨到五个点就不涨的。四个点，五个点以上选中涨停股的概率很高。但也不是天天就可以吃的。一日游的行情，低开，让你抓涨停股冒的风险不值得。在大趋势好的时候，涨停股很多的时候，趋势很强的时候，你大胆的追涨。最次你的风险也比弱势追涨停股的风险低。涨停是可以做的，但不是天天做。有技巧。最后我想讲短线不是每个人都可以做的。累。盯盘，盘中翻股。第二天开盘要看。晚上要看是否有利空消息。于是我开始研究中长线股。当然做t的方法我曾经做悦达投资的时候做过。那是追涨的做t方法。后来操作一个朋友的账户，他的资金量比较大。我开始做滚动。风险低，做好了获利如抓涨停股。中短线结合，是很好的操作方法。累了，就扔中线。手痒，做做短线。
从二月份到这个月。总共开群四个。两个二百人的群，两个一百人的群最满到差十来个六百人。除去偶尔重复加两个群的，应该有五百多人吧。让大家聚到一起的就是技术交流，免费解股。但现在我放弃了技术交流和免费解股。免费给的东西，大多人不会珍惜的。不相信的可以试一试。你把你好东西开个帖子出来。不见得有太多人能看懂。有人学，有人不学，有人在用，有人永远不会用。有人说好的，有人说不好的。有人学了，还说你不好的。说不好，自己退群，后面又会找机会再进来，让你解股。骂你臭狗屎。几个月后，又跑回来找你要票，喊你老师让你解股。免费学技术，都喜欢私聊。谁不知道和群主私聊多了，进步快啊。我以前也喜欢和群主私聊，但别的群主不见得理你。我是免费学的，虽然我研究出自己的东西。但我不介意给大家免费讲东西。不介意私聊问股。那么多群，私聊问股，解股的。有问必答。忙的时候，全是小窗户。盘中解股，停盘解股。私聊问技术。我也乐意，但有些东西我不讲了，你别骂我。过河拆桥，只会让自己的路更窄。没人会把自己的心血都白讲给你的。就像练武术的，都会留一手。背叛师门了，就要废你武功。免费讲技术就像，做后爹一样。年轻的时候让你赚钱，等你年纪大了，后孩子就嫌弃你浪费粮食，一脚踢开。连棺材板都不给你买，扔个破席，自个卷八卷八躺那等死吧。
群现在想解散几个。准备精简。想当初，二三十个人，七八条破枪的时候，拼命壮大。以前两点以前没睡过觉，现在十点就想睡觉。
我今天还想给大家说，股市是可以赚钱的。专职压力大。建议慎重。业余，要学习。有自己的系统。否则大规模投入，会损失惨重。一定要自制。自制是最强者的本能。
再有一条要记住：银子就是子弹。操作就是武器。武器可以不用，但子弹不能没有。永远有子弹。吃嘛嘛香。我给朋友操作，二十万的资金。基本上十万左右的流动。五万建仓，五万的t。如果说变化是市场永远不变的主题，那么稳就是你操作永远不变的宗旨。风险最低的时候作票。低风险的操作方法是中长线。短线是获利大，风险也高。结合做，其乐无穷。风助火威，火借风势。
最后祝大家在股市里多多赚钱。股坛越来越兴旺。
2011年12月15日
现在做什么行业赚钱:详解十大暴利行业看看做哪行生意最赚钱
选择1个好的行业创业能让创业者事半功倍。那些哪些行业利润最高呢？
1：化妆品
湖南李俊也许该怀疑，大宝是暴利产品吗？NO。这里的化妆品是指入口高端产品。SK-II闻名的神仙水在中国零售价格为560元，而其制造成本仅为人平易近币6.5元。惊讶么？就算研
发成本都加进去，每单只成本也不超过人平易近币10元。资生堂650元/50克的眼霜连包装成本也只有10元不到。而欧伯莱那些150元左右的低端眼霜成本仅在3元左右。呵呵女士们，现在不再认为你们往脸上涂抹的是什么高科技产品了吧？在这里，女士是熬头受害大头！
2：日用品
其中以个人清洁化学制品利润最恐怖。以牙膏为例，其中最贵的成分―发泡剂成本仅为600元/吨左右甚至更低，而这600元的发泡剂足足能够装满6000只最大号的180克牙膏。剩余的有效成分成本更是可以忽略不计了，碳酸钙粉末每吨用量成本仅为120元左右，最高级的含氟牙膏其有效成分―单氟磷酸钠每吨成本不过100元。国产的低端产品就不算了，就算是用硅天然磨料的佳洁士，180克装市场零售价为13元左右，6000只能卖多少钱？洗头水就不说了，比这个更恐怖。
3：饮料
这其中，非碳酸类果汁饮料的利润最大，市场零售价2块钱的果汁饮料连包装成本 设备成本只有7分钱，而易拉罐饮料则更低，仅有5分钱。
4：白酒
以五粮液酒厂为例，每吨粮食能够生产100市斤左右白酒，其中10市斤最品质好的是五粮液，剩下则被用作什么五粮春啦、浏阳河啦类似低端产品。每吨粮食的收购价格大概是400块钱，而生产出的产品在市场上零售则最多可达到15000元左右。大家不要相信某些白酒所谓的N年陈酿，厂家没那耐心真的去陈酿，只不过是用现代工业的催化剂增速发酵过程罢了。
5：药品
药品的暴利大家是知道的。在一般人的眼睛里，药品的利润应该是最高的。但事实却不是如此。比力以上行业，药品的设备、厂房及研发成本都要高出许多，所以只能排在第5。而入口药品的方子研发一般是在国外举行，导致其研发成本更高。虽然其有效成分不值几个钱，但厂家的时常出新却是实实在在的。当金六福卖不动的时候，五粮液[24.02 -0.87%]可以注册1个金七福的品牌继续卖以前的酒，而药品却不行。新药就是新药，没听说过麦迪霉素淘汰往后改个名儿继续卖的。
6：保健品
这东西是咱湖南李俊平易近的老朋友了，从太阳神到脑白金，就从来没有1个保健品能真正起到其宣传效果。这里长幼秩序序的保健品是指真正意义上的由正规厂家经由过程正规方子生产的产品，并不是假冒伪劣产品。因为行业竞争激烈，保健品在前两年的暴利状态已经改观了很多，尤其是异军突起的脑白金，虽说是采办美国的淘汰方子，但其不到200的售价比起其每单元十多元的成本(包孕包装成本、配料成本、广告成本)来说，比例显然低了很多。与药品不同的是，保健品的研发及设备成本相对较低，吃不死人就成，最好也别吃出事来。
7：通讯
其中以移动通讯更甚，典型的一次投入长久收益的例子。GSM基站每台的造价约为人平易近币20万，但其确可以负担最多15万门的信号流量，以人人40元月租算，就算这15万人不打手机，1个月的月租就能买30个基站。当然，移动通讯行业还有其他设备及科技成本投入，这里就不细算了，总之将其排在第七位比力合理。
8：软件
任何软件在中国卖的都不好，这里阿拉只针对买经过授权的版本的人。每张光盘的制造成本是9分钱，高档软件的包装成本不过5元钱，但软件的大头往往在于研发。 WINDOWS98卖了近8年，赚的钱已经足够再研发40个WIN98了，但是这是异国。如果比尔盖茨生在中国，相信其早被饿死或还在中关村当装机工。
9：小家电
比起冰箱彩电，小家电的成本最低，利润最高。飞利浦就是做小家电起家的至公司之一。其实，1800元的刮胡刀制造成本往往只比180元的刮胡刀高1.5-2倍，但在零售时却可以卖到10倍代价。谁用飞利浦刮胡刀举手：您好几百的高科技产品其实也就值20块钱。
10：汽车
国外的汽车利润已经很透明了，每量成本在8000美金的车零售能卖到10000美金就不错。但国内却不然。本田飞度那种破车大家都觉得很[原创]高端信用卡年费高 农行信用卡收费“雾里看花” _852 便宜，其实那车在中国的售价足足比国际参考价高了1000美金。更低的材料成本，更低的职员成本，更高的利润，中国人很多人还被蒙在鼓里，天真的人为汽车真的便宜了。其实那群洋生产商正躲在被窝里偷着数钱呢。
六招选出最佳创业项目
俗话说：“隔行如隔山”。应尽量选择与本身的专业、经 验、兴趣、特长能挂得上钩的项目。
一、要选择适合本身的项目。俗话说：“隔行如隔山”。应尽量选择与本身的专业、经验、兴趣、特长能 挂得上钩的项目。
二、要看准所选项目或产品的市场前景。所成长项目要有直观的利润。有些产品需求很大，但成本高、利润低，急着做活一阵只赚个吆喝的大有人在。
三、要如实际出发，不贪大求全。当你瞄准某个项目时最好适量参与，以较少的投资来了解认识市场，等到自认为有驾驭时，再大量投入，罢休一搏。不要嫌投入太少而利润小。“船小好调头”，即使出现失误，也有挽回的时机。
四、要尽量选择潜力较大的项目来成长。选择项目不要人云亦云，尽挑一些目前最流行最赚钱的行业，没有经过任何评估，就一头栽入。要知道，这些行业往往市场已饱和，就算还有一点空间，利润也不如早期大。
五、要周密考察和科学弃取。对获取的信息要善分析，没有经过实地考察和对现存效户经营环境举行了解的，千万不要轻易投资。重考察，一要看信息发布者的公司实力和信誉，最好向当地工商管理等部门了解环境;二要看项目成熟度，有无设备，服务环境如何，能不能顿时生产上市等; 三要看目前此项目的实际实施者在全国有多少，经营环境如何等。
六、要做到三个“万万不可”。在项目实施过程中，万万不可先交钱后办事，不要把本身的辛苦钱，仅凭一纸合同或和谈，就轻易付给对方;万万不可轻信对方的许诺，在签订合同时就应留一手，以防止对方有意违约给本身带来损失;万万不可求富心切，专门挑选看上去轻而易举就赚大钱的项目去干，越具有诱惑力的项目，往往风险也越大。
湖南李俊小本创业的三个必赚诀窍
商界导读：在创业路上，创业者都有着个人的抱负与设法，而往往那 些反其道而行的独特构思，更能让创业者获得不虞的成功。
在创业的路上，很多人常常会有满腹的抱负，满脑子的计划，和许多认为需要成长的计谋，如果能突破常规思维的樊篱，有意识运用与传统思维和习惯南辕北辙的逆向思维方法，“反弹弦乐器”，往往“曲径通幽”，取得不虞的效果。
观念一：先站稳再前进
太多的媒体报道，老是不断地反映竞争激烈、社会瞬息万变，仿佛再不努力，马上就跟不上时代的脚步，一闪神就错过商机似的，不仅把每1个员工逼得很紧，更把创业者逼得仿佛不赶快前进，会无法成长，无法拓展。
有时，按兵不动才是上策。乱兵兵戈是打不赢的，惟有带领的是战斗意志高昂、心盛涨、甘愿答应作战的士兵时，才气攻占市场，赢得胜利。虽然企业无法停止运作，但经过一段时间的重新调整，思考更清楚的计谋及方向，何尝不是1个更好的方式?逐步修正，然后行动;行动，然后再修正。中场苏息没什么不好，在竞赛的过程中，固然精采的赛程会更有趣，会更有看头，但别忘了，最终赢得市场上的胜利才是你想要的，也才是你能通往下一阶段的门票。
惟有适度的苏息、调 整，才会让湖南李俊更有力气奋勇前进。
观念二：创业也可以分工
创业一定要单打独斗吗?一定只能经由过程本身的人脉，经由过程本身的专长吗?一定要拥有本身的员工团队吗?答案是：不一定。你也可以利用外包资源!比如网页设计外包、订单处理外包、手机接听外包、公关协助外包。1个刚起步的公司，刚创业的人，不需全靠本身，还有更多外在的资源可以协助你一同开创业。
当然，你会说，外包要付费，要付出成本，但你也需考虑到，你本身是否有三头六臂和有充分的时间完成那么多的事情。其实，有时并不需什么都自已来，分工的时代已经来临。如果巨细事都得本身来，哪来的心力想计谋、想计划，规划下一步要做什么?如果创业者什么都要本身来，什么都坚持要靠本身的力量，那只有两个可能：1个是一步步都可亲身经历，但相对成长的速度会比力慢，而且更需要有强而有力的体魄和长久打拼的打算;另1个是认为本身的力量可以改变一切，认为本身什么都行，可是要花费你大量的时间，造成你永恒都在处理“紧迫”的事，而非处理“重要”的事。紧迫的事，可能包孕客户的来电、太多的会议和讨论，但却忘了重要的事情，如营销成长的计谋，合作伙伴的规划，给予员工的良好工作环境等。
别忘了时间管理的原则：重要的事，远远大于紧迫的事。创业者需谨记在心的，现在是专业分工的时代，也是团队合作的时代，惟有观念加上计谋，才气创造更多的价值，也让你的企业经营得更顺遂。
观念三：缺陷也有商机
商机可以说无处不在，无时不有。在日常生活中，一些平凡小事、平常现象都有点石成金的效果。例如产品的小毛病，只要咱们来个缺点逆用，背后往往蕴藏着商机。上年，天津毛纺织品厂生产的一种呢料，因原料成分的不同，着色不一，常常出现白点，销路始终难于打开。后来，设计职员灵机一动，来了个缺点逆用，一反常态，变消灭白点为扩大白点，制作出了一种雪花呢新产品，投放市场后，掀起了一股不小的发卖旋风，厂方赚了个盆满钵满。
近年来，市场上一些商品难觅踪迹，如款式陈旧的解放鞋、价格低廉的针、低薪家子急需的煤炭炉及火钳等。目前，江苏淮安市一家镇办胶鞋厂，重新生产已经停了几年、市场冷僻的解放鞋。全国各地修建冬春水利工程的工人们，对解放鞋的需求量很大。所以，定货者纷至沓来，使这个生产经营已经几年低迷的企业又焕发了勃勃朝气。
事实说明，企业可否在市场竞争中朝气勃发，并不在于它生产的产品巨细，关键在于产品是否适销对路，可否满足顾客的消费需求，适应市场需求。
开店做生意的金科玉律
商界导读：如果你现在想开店，成功率到尽头有多高？专业机构对国内开店成功率的一项调查预示，插手加盟体系开店成功者为76%，独立开店成功比例只有 24%。
邹涛创业管理参谋机构首席创业投资参谋邹涛师长教师认为：“技术”是店面的基本生存条件；真正能让店面落地生根，充沛的竞争力是不可缺的；而特色经营、留意市场信息，关注尚未引起国内或即将引起国内的新形态消费文化及特性，才气在消费者偏向理性思考的情形下，免于落入削价竞争的恶性循环中。在开店前期，有些基础工作是必必要做的，比如详细的市场调查，慎重选址等，这样才气最大限度降低或避免风险，早日实现投资获利。
充分了解本身
开店绝不是一时激动，更不能认识不清，思考个人性格特征、兴趣，清楚手头上现存的资金数目后，对即将投入项目逐一评估，如工作时段、工作时间长度及工作举行方式等，了解本身究竟适合开什么样的店。
若你满身充满创造力，内心热情如火，外表毫光万丈，可考虑经营自助火锅店、传统小吃店、便当外送等餐饮服务业。若你爱好精致有品位的物品，开二手精品店、手工艺品专卖店及小型咖啡屋，能让你一展雄才。
若你极度敏感，有爱心，而且爱家、恋家，那么办托儿所、幼儿园将是你的最爱。
若你常常跟着感觉走，时时设身处地为他人着想，宠物店、花店、园艺店正需要你这种特征。
慎重选择项目
一是预见，就是结合本地实际环境，对即将出现的市场作出判断。
二是借镜，即拿来主义。首要是借镜国外的先进经验、作法。而在本地则属预见型新兴项目的，结合本地及自身环境有选择地实施。
三是尽力选择本身熟悉的行业和掌握相关知识的行业为投资目标，要充分阐扬自身所掌握的知识和技能，把其作为选择投资项目的1个有帮助条件。
四是尽量选择与亲属、朋友从事的行业相关或附近的项目，边样可以得到他们的指导，在营业上也能得到一定帮助。
五是注重市场调查，搞好市场的分析预测，你可以向专业人士请教，测算出投资的最低和最高收益。
如何筹措聚集资金
当你初步选定了生意项目，接着要解决的问题就是筹措聚集资金。而因为筹措聚集资金不利，有很多人经商的念头成为泡影。那么，如何合理的筹措聚集资金呢？
个人存款。平时要注重节约，尽量多存一些创业启动资金。
银行贷款。在我国，声请银行贷款一般来说很不容易，除非你有房产地产作抵押，另当别论。还有就是你的创业计划引起某些有产业的公司的浓厚兴趣，愿意合作，可请他们提保，向银行声请贷款。
亲朋借款。如果你有一2个先富起来的朋友或亲戚，是最理想的借钱对象了。不过，跟他们借贷时，你要向他们详细介绍你的生意计划，使他们对你今后还款能力有信心，还要明确讲好偿还借款的期限和利息，写好欠据。否则也会出现矛盾，损害感情。
供应商。有些供应商允许你赊购某些存贷和商品，这种无本生意，何乐而不为？等你赚了钱，再还给那些好心人吧。对外租赁或抵押财产。如果你有决心达到目标，那么，对外租赁或抵押财产是一种最直接的方法。“真正的商人要敢于拿妻子的成婚项链去抵押”—这句话是美国闻名的小商品经营家格林尼所谓。
仙福醋开店三大细节
一、选址要注重的细节：对开店来说，所在为王。好的位置有很多共性，如人口流动性大，闹市区域繁华地段，交通方便等，所以选择好位置必备以下 7个条件：1.人潮流量：平常、假日及日、夜来往人次比例。2.车潮流量：汽车、摩托车往来流量。3.交通枢纽：目前及未来可能增减的运输东西。4.马路宽窄、巨细：单行道、双向道与停车问题。5.区域特征：商圈环境、竞争店、互补店、金融机构及文教、休闲设施等。6.人口勘察：该区人口数量、男女老幼比例、消费习惯等。7.商圈勘察：首要及次要商圈范围、租金、价位。
二、字号命名的细节：字号命名和所处环境、客户成份、文化经济氛围、地方习俗等瓜葛很大，如南方名号“客家王”若在北方未必能叫响。通常，店名要避免用生僻字，要做到通俗、易记、了了、顺应客户心理，念起来朗朗上口便可。
三、日常经营模式的细节：经营小店说难也难，说容易也容易。因此，特色和亲情是经营小店的两大绝招。只管有大卖场、超市“抢、逼、围”，许多的杂贷店还是能守住一方“阵地”。小店自有小店的优势，充分阐扬这种优势，小店天然能开得好、开得久。
一般环境下，按照所在位置，小店可粗略分为两种，一种开在人来人往的闹市口，一种开在居平易近社区。前者因为和大店做邻，商品特色显得更为重要，应该找大店所没有的东西来做。经营这样的小店，一定要做市场细分，做专做深做透。开在闹市的小店，不妨经营能迎合年轻人品味的商品，因为年轻人是最喜欢逛街的。相反，经营耆老用品的小店应开在居平易近小区里，那是耆老的活动范围，就近采办当然受他们欢迎。而开在居平易近小区里的小店，做的是周围居平易近的生意，除了以日常生活用品为主外，关键是要以人情来“抓”老顾客，有时不妨实施“小恩小惠”的亲情模式。
有兴趣的朋友请联系湖南李俊QQ一起研究，探讨 湖南李俊 QQ:158162105
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各银行卡的优缺点，非常有用啊！让仙福醋来告诉你
2011-02-24 18:17 [收藏]
标签：仙福醋理财银行卡赚钱创业杂谈
各银行卡的优缺点，非常有用啊！让仙福醋来告诉你
仙福醋语：随着居民生活水平的提高，越来越多的信用卡也随之走进了人们的日常生活。相信很多朋友都办有不少的信用卡，那么面对如此众多的信用卡，你了解多少呢？它们的优缺点你又知道多少呢？没关系，今天仙福醋来为你讲解！
招商银行信用卡
优点：申办门槛极低，积分永久有效；
网银功能强，操作方便，支持支付宝；
经常有超值的团购商品，活动和花样比较多；
一卡通功能不错，理财各方面也不错；
所有卡合一个账单（还款方便）；
卡片种类多，图案设计美观
缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）；
免息期所有发卡行中最短，最短是18天；
所有卡合一个账单（不灵活）；
网付限额太低（500元）
总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。
客服电话：800-820-555595555
交通银行信用卡
优点：申请门槛低，提额较快；
56天超长免息期；
YP卡可以百分百提现；
支持支付宝，网付限额高（10000元）；
缺点：分期操作比较繁琐；
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；
积分不是永久有效；
总结：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。
客服电话：800-988-888895559
中国工商银行信用卡
优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；
支持支付宝，而且可以做到无限额；
本地取现无手续费（我最喜欢）；
不同品牌的国际卡额度独立；
缺点：申办门槛太高，额度太低；
服务态度差（尤其是分行）
这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；
总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友。
客服电话：95588
中国建设银行信用卡
优点：网络点多；
相对其他3家国有银行，申请门槛较低；
取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款
缺点：额度普遍偏低，提额缓慢；
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
客服电话：800-820-0588
中国银行信用卡
优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；
透支取现算积分；
缺点：销户还要去营业网点；
额度低（国有银行通病）；
800只给长城国际卡用；
不支持支付宝；
透支取现不支持最低还款；
总结：奥运卡适合收藏之用。
客服电话：400-669-5566 800-820-5288（国际卡） 95566
中国农业银行信用卡
优点：网络点多；56天超长免息期；
缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务；
总结：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。
客服电话：800-819-559995599
上海浦东发展银行信用卡
优点：金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片；
活动赠送礼品价值较高；
缺点：网点少；申办门槛高；
要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）；
透支取现手续费高（3％，最低30元）
总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。
客服电话：800-820-8788 95528
中国民生银行信用卡
优点：积分价值高；分期不占额度；
金卡有个律师服务还不错；还有商旅预定（宾馆和饭店）相当不错；
ID卡很有个性，就是要制卡费；
取现无手续费；
缺点：网点少；
支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000,；
总结：适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。
客服电话：95568800-810-8008
广东发展银行信用卡
优点：用半年后可以百分百提现；
56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500元）；
有48小时失卡保障；
支持支付宝；
缺点：无800和400电话 ，而且客服电话都是由各地分行设立；网点少；
总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。
客服电话：95508
兴业银行信用卡
优点：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务；
缺点：无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物；
总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。
客服电话：95561
中信银行信用卡
优点：容易申请；有400电话；
分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度；
支持支付宝；网上银行的操作与界面非常简单、方便
缺点：网点少；客服态度一般；千万别忘了还款，欠款一次30块！
总结：适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。
客服电话：40088-95558 95558
深圳发展银行信用卡
优点：基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开；
缺点：额度普遍较低；网点少；
800电话都没有；客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通；
总结：适合常去沃尔玛购物的朋友。
客服电话：95501
中国光大银行信用卡
优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）
缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能换礼；
网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；
总结：适合做收藏之用。
客服电话：95595
